Договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением

Кредитованием будет называться соглашение о передаче от займодателя должнику определенной денежной суммы, которую следует вернуть в четко установленный срок. Для безопасности сделки применяют:

• поручительство;
• свидетельствование третьих лиц;
• залоговое обеспечение;
• страхование.

Займы могут быть процентными — когда должник выплачивает кредитору проценты от общей суммы долга и беспроцентными, когда в установленный срок возвращается такая же сумма.

Обычно при займе с залоговым обеспечением обязательно присутствует расписка в том, что займодатель передал, а заемщик принял деньги.

Если договор займа между физическими лицами с залоговым обеспечением заверяется нотариально, то саму передачу денежных средств лучше осуществлять при нотариусе.

• указываются полные паспортные данные должника и займодавца;
• описывается предмет залога;
• устанавливают точную дату возврата долга;
• но, если займ целевой, то его можно будет расходовать только на заявленную цель;
• должна быть внесена и информация о начислении процентов;
• договор залога и займа – это два разных документа.

Имущество может быть движимым и недвижимым:

дома, квартиры, комнаты

объекты незавершенного строительства

паи, вклады и т.д.

По законодательству - и кредитору, и должнику не обязательно иметь российское гражданство, они могут быть как иностранцами, так и лицами без гражданства. Обязательные условия:

• сам займодавец определяет, какое именно имущество он принимает — одного желания заемщика недостаточно, предмет сделки должен быть ликвидным. В противном случае при его реализации у кредитора возникнут трудности;
• оценку закладываемого имущества по желанию может провести третья сторона, а заключение разрешено прикладывать к основному документу;
• закладывать можно только то имущество, которое в собственности должника, если он собственник доли в квартире, то заложить разрешено только принадлежащую ему часть;
• обе стороны на момент сделки обязательно должны быть совершеннолетними и дееспособными.

Законодательно предусмотрено два вида:

• предмет залога передается залогодержателю ( так называемый «заклад»);
• имущество остается у залогодателя.

При закладе залогодержатель обязан следить за сохранностью имущества, а после выполнения заемщиком его обязательств немедленно вернуть имущество. Как гарант исполнения обязательств используют:

• автозалог или автокредит;
• недвижимость;
• продукцию;
• товары компании;
• ценные бумаги и др.

Подобный займ может быть процентным или беспроцентным.

Займ является таковым, если:

• соглашение заключили физлица на сумму не выше 50 МРОТ;
• предмет соглашения - вещи, объединенные родовыми признаками;
• беспроцентность сделки прописана в тексте.

Используется типовой бланк соглашения, в котором указывается:

• ФИО сторон, паспортные данные, место жительства и регистрации;
• описывается предмет сделки, сумма, условия возврата, обязательства сторон;
• размер процентов устанавливается кредитором (сделки регулирует статья 809 ГК, в 2015 году не было внесено изменений);
• если в тексте не указана дата возврата, она определяется как 30 дней;
• в случае, когда сумма возвращена досрочно, займодавец имеет право на проценты, начисленные до дня возврата — если не оговорено другое.

• паспорта;
• договор займа и договор залога;
• правоустанавливающие документы на то имущество; которое станет залогом;
• по желанию — расписка передачи и приема;
• при наличии поручителей — соглашение поручительства, паспорта;
• в случае привлечения свидетелей — их удостоверения личности.

Договор залога подлежит регистрации в ФРС, если этого не сделать, он недействителен. Свидетельство о регистрации в ФРС выдается от 5 до 15 рабочих дней — зависит от имущества. Устно можно заключить соглашение с суммой, не превышающей 10 МРОТ.

В нем прописываются:

• ФИО и личные данные (номера паспортов, адрес регистрации и т.д.);
• предмет и условия соглашения;
• обязанности и права сторон;
• стоимость залога;
• разрешено ли заменять предмет другим, равным по ценности;
• штрафы и пени;
• дата и место.

Плюсы соглашения со страховкой:

• при наступлении временных трудностей у плательщика страховая компания станет гарантом в погашении кредита: в форс-мажорной ситуации, если плательщик не может выплачивать задолженность, она в течение нескольких месяцев будет перечислять деньги кредитору;

• страхование снижает процентную ставку, потому что снижаются риски невозврата;

• зачастую именно страховая компания помогает не потерять имущество;

• если заемщик имеет семью, в случае нетрудоспособности обязательства переводят страховой фирме, а не родственникам;
• кредитор получает защиту собственных интересов.

Договор займа между физическими лицами с залогом заключается обязательно в письменной форме:

• указываются страховые случаи;
• прописывается ответственность и действия сторон,
• прикладываются нотариально заверенные разрешения на ведение деятельности организации (к примеру, ломбарда);
• образец залогового соглашения.

Правила страхования предмета залога можно скачать по ссылке. Страхование добровольно, но оно может послужить опорой в неожиданных ситуациях.

Договор займа с залогом имущества между физическими лицами образец

ДОГОВОР Nо. ________
займа с залоговым обеспечением

г. ________________ "___"__________ 20___ г.

____________________________________________________, именуем___
(наименование предприятия, берущего заем)

в дальнейшем "Заемщик", в лице _____________________________________,
(должность, ф. и. о.)

действующего на основании __________________________________, с одной
(Устава, положения)

стороны, и _________________________________________________________,
(наименование предприятия, дающего заем)

именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", в лице _________________________

__________________________________________, действующего на основании
(должность, ф. и. о.)

____________________________________, с другой стороны, заключили
(Устава, положения)

настоящий договор о нижеследующем:

1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец
предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________
_____________________________________________________________ рублей,
(сумма цифрами и прописью)

а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в
обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может
иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________
по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________.
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то
есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие
сроки:
первый платеж в размере _______________________________ рублей -
не позднее "___"________ 20___ г.
второй платеж в размере _______________________________ рублей -
не позднее "___"________ 20___ г.
третий платеж в размере _______________________________ рублей -
не позднее "___"________ 20___ г.
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения
своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2
настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее
имущество:__________________________________________________________,
(наименование оборудования либо иного имущества)

именуем___ в дальнейшем "Имущество".
Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением
к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с
момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего
исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться
Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением
обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его
условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет
ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного
возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату
суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме,
определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет
Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его
реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы,
вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую
сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено
взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит
сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не
позднее ________________ дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором,
применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи
Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или
перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Настоящий договор будет считаться.

Внимание! Полная версия данного документа так же, как и других 1971 документа. присутствует в платной оффлайн версии базы данных договоров. Её стоимость 900 рублей. Оплата удобными для Вас способами. Существует демо-версия .

Договор займа с залоговым обеспечением

Образец договора займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством (процентный), заключаемый между юридическим и физическим лицом.

1. Предмет договора
2. Порядок и условия предоставления займа
3. Права и обязанности сторон
4. Рассмотрение споров
5. Прочие условия
6. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
7. Подписи сторон

Образец договора беспроцентного вещевого займа с обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.

1. Предмет договора
2. Права и обязанности сторон
3. Обеспечение возврата займа
4. Ответственность сторон
5. Форс-мажор
6. Конфиденциальность
7. Разрешение споров
8. Прекращение действия договора
9. Заключительные положения
10. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
11. Подписи сторон

Образец договора беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества), заключаемый между юридическим и физическим лицом.

1. Предмет договора
2. Обеспечение исполнения обязательств
3. Передача суммы займа
4. Возврат займа
5. Ответственность сторон
6. Разрешение споров
7. Порядок расторжения договора
8. Форс-мажор
9. Заключительные положения
10. Адреса и платёжные реквизиты сторон
11. Подписи сторон

Договор залога недвижимого имущества: образец заполнения

Договор залога недвижимого имущества предназначен для обеспечения обязательств по получению кредитов и регулированию правовых отношений с соответствующими организациями и физическими лицами, которые занимаются финансовой деятельностью.

Так, например, когда невозможно взять определенную сумму под заём в банковском учреждении, данный кредит можно получить, задействуя частное лицо. Между физическими лицами заключается договор займа, в качестве залога может выступать недвижимое имущество. Подобные сделки между физическими лицами являются вполне легальными и для их заключения нет никаких препятствий.

Договор займа с залогом недвижимого имущества является многосторонним. С одной стороны выступает лицо, предоставляющее заём, с другой – заёмщик-залогодатель.

У данного соглашения нет чётко установленной формы, поэтому оно может быть составлено в произвольном порядке с добавлением индивидуальных разделов. Однако при составлении документов подобного рода следует учитывать ряд рекомендаций.

В договоре залога недвижимого имущества обязательно должен присутствовать такой раздел, как «Вводная часть». Он включает в себя всю необходимую информацию о лицах, представляющих стороны соглашения. Этот раздел должен содержать реквизиты участников правовых отношений, к которым относятся:

• Инициалы, написанные полностью;
• Адрес фактического проживания;
• Паспортные данные.

Также рекомендуется обозначить следующие разделы:

• права и обязанности каждого участника правоотношений;
• полные реквизиты сторон;
• гарантии для каждого представителя договора;
• предмет соглашения;
• форс-мажорные обстоятельства;
• страхование;
• заключительные положения.

Под предметом договора подразумевается денежная сумма, выданная заёмщику в качестве займа. Должны указываться размер и сроки его предоставления займа.

Заёмщик обязуется вернуть нужную сумму денег в срок, в обеспечение этого обязательства выступает залог в виде недвижимого имущества – дом, квартира, землю, гараж. Следует указать, какой именно объект недвижимого имущества выступает в качестве залога — указать его наименование, адрес, площадь, основные характеристики, реквизиты документов, подтверждающих право собственности. Ведь заложить можно только своё имущество, то есть неприватизированное жилье не может выступать в качестве залога по договору. Здесь нужно обратить внимание на состояние недвижимого имущества, далеко не каждый человек согласится, если в качестве залога будет выступать аварийное и ветхое помещение.

В «Правах и обязанностях» также есть множество своих особенностей, в этой части договора предусматривается правомерное равноправие участников правоотношений. Следует учесть, что при непонимании каких-либо пунктов документа необходимо заручиться поддержкой знающего специалиста.

Договор может быть заключен между любыми физическими лицами, в том числе и лицами без гражданства и иностранными гражданами.

Образцы договоров: Образец договора залога имущества в обеспечение договора займа, заключенного с физическим лицом

город Самара 1 мая 2012 года

Гражданин РФ Иванов Иван Иванович, именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", с одной стороны и гражданин РФ Петров Петр Петрович, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. В силу настоящего Договора Залогодержатель в случае неисполнения обязательств по договору займа от 1 мая 2012г. обеспеченному залогом, приобретает право получить удовлетворение за счет заложенного имущественного права преимущественно перед другими кредиторами.

1.2. Залогом в соответствии с настоящим Договором обеспечивается обязательство, которое возникает из договора от 1 мая 2012г. заключенного между Залогодержателем и Залогодателем, в силу которого Должник обязуется возвратить зам в размере, эквивалентном 100 000 долларов США по курсу ЦБ РФ на день платежа не позднее 11 января 2013г. и уплатить проценты за пользование займом.

1.3. В обеспечение исполнения обязательств, принятых Должником по вышеуказанному договору, Залогодатель передает Залогодержателю имущество, согласно приложению к настоящему договору. По согласованию сторон указанное имущество может быть передано Залогодателю до окончания срока действия настоящего договора.

1.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником какого-либо из своих обязательств по договору займа, указанному в п. 1.2 настоящего Договора, Залогодержатель имеет право обратить взыскание на переданное в залог имущество.

2. Обязанности залогодателя

2.1. Залогодатель обязан:

2.1.1. Совершать действия, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

2.1.2. Не совершать уступки заложенного имущества третьим лицам.

2.1.3. Не совершать действий, влекущих утрату или порчу заложенного имущества или уменьшение его стоимости.

2.1.4. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств со стороны третьих лиц.

3. Права залогодателя

3.1. Залогодержатель вправе:

3.1.1. В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, указанных в разделе 2 настоящего Договора, предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества, требовать перевода на себя права собственности на заложенное имущество.

3.1.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном имуществе.

4. Дополнительные условия

4.1. Залог права обеспечивает требования Залогодержателя по договору займа в объеме, определяемом на момент удовлетворения.

4.2. Залогодатель ознакомлен и согласен с условиями договора займа.

4.3. Залогодатель гарантирует, что передаваемое в залог имущество свободно от прав и притязаний третьих лиц, в частности, не является объектом права общей собственности, не заложено и не отчуждено третьим лицам, в споре, под запретом не находится. В случае возникновения споров по заложенному праву, обязанность по урегулированию конфликта, а также издержки, вызванные этими спорами, ложатся на Залогодателя.

4.4. Обращение взыскания на заложенное право производится без обращения Залогодержателем за судебным решением.

4.5. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество, требования Залогодержателя удовлетворяются за счет реализации имущества. При этом стоимостью имущества признается его фактическая рыночная стоимость на момент реализации.

4.6. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращается с выполнением всех обязательств по кредитному договору.

4.7. Взаимоотношения Сторон в части, не предусмотренной настоящим Договором, регулируются гражданским законодательством Российской Федерации.

4.8. Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

5. Адреса и реквизиты сторон:

Договор займа с залогом имущества между физическими лицами образец

Калькулятор процентов задолженности по ст. 395 ГК РФ
по новым правилам от 1 августа 2016 года (ставки ЦБ от 19 сентября 2016 года) от команды Договор-Юрист.Ру

Калькулятор расчёта пени по оплате коммунальных услуг
по новым правилам от 1 января 2016 года от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Калькулятор расчёта пени за капитальный ремонт
по новым правилам от 4 июля 2016 года от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Вам задержали зарплату — Вы можете получить проценты
Калькулятор процентов задолженности по зарплате (ст. 236 ТК РФ) от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Договор-Юрист.Ру Сообщество юристов России
кодексы и образцы договоров

Бесплатные юридические консультации:

Договор залога и заклада > Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением

договор nо. залога имущества (квартиры) г. "" 20 г. закрытое акционерное общество. (наименование общества) имен.

Договор залога и заклада > Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей залогодателям, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа

договор nо. залога имущества (квартиры) г. "" 20 г. закрытое акционерное общество. (наименование общества) имен.

Договор займа денег > Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

договор nо. займа с залоговым обеспечением г. "" 20 г. именуем (наименование предприятия, берущего заем) в дальнейше.

Договор залога и заклада > Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа

договор залога акций nо. г. "" 20 г. именуемый(ая) далее (фамилия, имя, отчество) "залогодатель", с одной стороны.

Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договорузайма )

Договор поручительства > Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)

договор поручительства к договорузайма nо. от г. "" 20 г. именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества).

Договор займа денег > Образец. Договор о займе денег

о займе денег договор пос. марково вологодского района вологодской области, пятнадцатого февраля тысяча девятьсот девяностого года. мы, сем.

Договор займа денег > Образец. Договор о займе денег с неустойкой

договор о займе денег с неустойкой договор (место и дата заключения договора прописью) мы, гр. паспорт: серия nо.

Договор долга, кредита > Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор)

образецдоговора о выдаче кредита (займа ) кредитный договора n г. "" 20г. банк, именуемый в дальнейшем "банк", в лице т.

Договор займа денег > Образец. Договор займа (беспроцентного)

договорзайма (беспроцентного) г. "" 20 г. именуем в дальнейшем (наименование организации) "займодавец ", в лице.

Похожие документы Образец. Договор займа, заключенный для оплаты ремонта и восстановления автомобиля,принадлежащего заемщику

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Договор об ипотеке – залоге недвижимого имущества – обычно заключается между частными/юридическими лицами и финансовыми учреждениями в обеспечение кредита.

Если банковский заем затруднителен либо нецелесообразен, возможно взять его у физического лица.

Подобные сделки законодательно разрешены. В этом случае один гражданин выступает в качестве кредитора (залогодержателя), другой – заемщика (залогодателя).

Порядок оформления договора залога недвижимости устанавливается:

• статьей 339 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ);
• Федеральным законом об ипотеке (ФЗ) от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 21.07.2014 г.)

Такое соглашение между физическими лицами может быть заключено при:

• предоставлении займа (на любые цели) под залог недвижимости;
• приобретении жилья.

Второй случай рассматривает как двусторонние соглашения (одна сторона выступает продавцом и залогодержателем, вторая – залогодателем), так и трехсторонние – продавец-кредитор-покупатель.

Согласно ст. 339 ГК РФ, ипотека между физлицами:

• оформляется в письменном виде;
• подтверждается нотариальным заверением;
• подлежит государственной регистрации.

Копия, заверенная нотариусом, предоставляется территориальной (по месту нахождения залогового имущества) организации (ЕГРП), уполномоченной осуществлять данную процедуру – государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ст.131 ГК РФ, ст. 19-28 ФЗ).

Документ обязательно фиксирует сведения о:

• предмете залога (описание по существу; размер; сумма оценки);
• договоренностях, описывающих обязательства;
• сроках их исполнения;
• нахождении заложенного имущества (у какой из сторон).

Согласование вышеперечисленной информации является необходимым условием для признания соглашения заключенным.

Договор о залоге недвижимости считается действительным, вступившим в силу с момента внесения в Государственный реестр.

В документе должны быть указаны:

• уникальный регистрационный номер;
• дата его присвоения.

На каких условиях предоставляется ипотека в Италии для россиян? Читайте здесь .

Письменная форма договора ипотеки между физическими лицами может быть произвольной, состоящей из различных разделов.

Вводная часть документа содержит информацию о договаривающихся сторонах – залогодержателе и залогодателе, – с обязательным указанием:

• фамилии, имени, отчества (полностью);
• паспортных данных (номер документа; дата, место выдачи);
• места фактического проживания (подробный адрес).

Рекомендуется наличие следующих основных разделов:

• Предмет договора.
• Гарантии.
• Права и обязанности сторон.
• Страхование.
• Ответственность и форс-мажор.
• Заключительные положения.
• Реквизиты.

Участники сделки вправе менять порядок, количество, содержание составных частей документа.

Залогом может выступать следующее недвижимое имущество, являющееся предметом договора:

• жилой дом либо квартира;
• земельный участок;
• нежилые помещения (гаражи; садовые/дачные домики; хозяйственные строения различного назначения).

Первый вид является наиболее распространенным.

В этой части договор залога квартиры между физическим лицами должен сдержать достоверную, исчерпывающую информацию о жилом помещении.

Таблица демонстрирует основные положения раздела для подобного соглашения.

Сведения о предмете залога

Номер, дата; сумма займа, проценты за пользование им

Независимая оценка производится специализированной организацией, имеющей государственную лицензию на данный вид деятельности.

Раздел также может содержать следующую информацию:

• причитающиеся залогодержателю платежи, обеспечиваемые данной ипотекой: возмещение убытков (штрафов, пени) за ненадлежащее исполнение/неисполнение обязательств; судебные издержки, расходы по реализации при взыскании залога;
• другие соглашения, касающиеся предмета договора.

Здесь прописываются гарантии залогодателя об отсутствии в отношении предоставляемого им залогового недвижимого имущества:

• отчуждения;
• другого залога;
• ареста;
• обременения правами третьих лиц;
• судебных и иных споров.

Сведения подтверждаются выпиской из ЕГРП.

Содержит согласование условий сделки по разделению прав, обязанностей, рисков договаривающихся физических лиц.

Здесь может быть зафиксировано, что залогодатель обязан:

• обеспечивать сохранность предмета залога;
• информировать об изменениях, касающихся него;
• не препятствовать доступу залогодержателя.

Обязательным пунктом раздела является положение о праве залогодателя прекратить обременение заложенного имущества при погашении (в том числе досрочном) обеспеченного им обязательства.

Также здесь фиксируется право залогодержателя на:

• контроль состояния и использования залога;
• обращения взыскания на него в предусмотренных законом случаях.

Важность страхования залога делает целесообразным выделение сведений о нем в отдельной части ипотечного соглашения.

Статья 31 ФЗ регламентирует эту процедуру.

Обычно залоговое недвижимое имущество страхует залогодатель в размере обязательства, которое оно обеспечивает (или более) в пользу выгодоприобретателя (залогодержателя).

По договоренности сторон в документе могут быть прописаны иные условия страхования.

В договоре должен быть отражен порядок распоряжения имуществом в случаях:

• неисполнения сторонами своих обязательств;
• возникновения обстоятельств непреодолимой силы.

Регламентирует технические, процессуальные, другие дополнительные соглашения между сторонами.

• количество экземпляров документа;
• порядок подписания/получения;
• момент вступления в силу;
• распределение расходов по оформлению и регистрации;
• условия конфиденциальности;
• другие положения, существенные для участников сделки.

Является существенной частью договора. Здесь осуществляется подписание документа сторонами.

Различия в составлении договора ипотеки между физическими лицами касаются в основном предмета залога.

При документальном оформлении соглашений, предметом которых являются земельные участки, руководствуются статьей 63 ФЗ.

Не подлежит залогу такая недвижимость:

• находящаяся в муниципальной/федеральной собственности (кроме случаев описанных ст. 62.1 ФЗ: предназначенных для жилищного строительства и гос. собственность на которые не разграничена);
• площадь которых не соответствует минимальному размеру, установленному законодательством.

Могут быть заложены участки не ограниченные в обороте, а также не исключенные из него.

Раздел «Предмет договора» должен содержать данные о существе залога (участка):

• площадь;
• кадастровый номер;
• категорию земель.

Права собственности подтверждаются:

• договором купли-продажи;
• дарения;
• свидетельством о праве на наследство.

При залоге дома предметом договора являются:

• основное строение;
• участок земли, на котором оно расположено;
• все дополнительные постройки и сооружения в пределах участка.

Ипотека квартир и жилых домов, право собственности на которые принадлежит государству либо муниципалитетам, противозаконна (статья 74 ФЗ).

Особенности ипотеки нежилых помещений:

• в разделе «Предмет договора» должны быть указаны следующие сведения: площадь земельного участка, на котором расположен объект; его кадастровый номер, категория земель;
• последующий залог не допускается.

Каким может быть срок погашения ипотеки? Смотрите тут .

Как выбрать банк для ипотечного кредита? Узнайте здесь .

Разделы договора ипотеки имеет равнозначную юридическую силу.

Так как ипотека является дополнительным соглашением к договору займа, особое внимание следует обратить на порядок снятия обременения после исполнения основных – кредитных – обязательств.

При заключении трехстороннего Договора купли-продажи и ипотеки необходимо зафиксировать в нем порядок передачи предмета ипотеки:

• в собственность покупателю-залогодателю;
• в залог кредитору-залогодержателю.

Обеспечиваемое предметом залога обязательство (платеж) может исполняться не единовременно, а равными (либо другими) долями. Порядок и график должны быть зафиксированы.

В случаях возникновения отношений между физическими лицами, оформление которых предусматривает заключение договора ипотеки следует:

• руководствоваться нормативными документами;
• использовать как основу базовые типовые договоры, предоставляемые специализированными Интернет-ресурсами и организациями;
• не пренебрегать помощью профессиональных консультантов.