Категория: Бланки/Образцы
Если компания принимает решение ускорить оборачиваемость денежных средств и минимизировать риски при поставке товара с отсрочкой платежа, используя схему факторинга, то в самом начале заключается договор сотрудничества с факторинговой компанией .
Договор факторинга — это основной документ, регулирующий взаимоотношения факторинговой компании, покупателя её услуг и дебитора, под уступку задолженности которого осуществляется финансирование. Согласно статьи 826 ГКРФ предметом договора факторинга является денежное требование, которое уступается с целью получения финансирования
Схема факторингаСхема взаимодействия участников при договоре факторинга довольно проста и состоит всего из восьми коротких шагов:
Наша компания готова оптимизировать схему факторинга под ваши индивидуальные условия ведения бизнеса.
От английского "фактор" - «посредник, маклер». Факторинг - своеобразная посредническая операция, выкуп платежных требований у поставщика товаров (услуг).
Суть договора факторинга состоит в том, что кредитор, имея дебиторскую задолженность по договору поставки товаров (работ, услуг) уступает право требования задолженности к должнику своему финансовому агенту.
То есть, организация, осуществившая поставку товаров (работ, услуг) заключает с кредитной организацией договор, по которому последняя, фактически осуществляет финансирование под уступку денежного требования.
В Россиии факторинг используется крайне редко, связано это видимо с широко распространенной предоплатой за товар, однако факторинг выгоден и поставщику, и покупателю.
С его помощью поставщик может:
Взаимоотношения, возникающие по такому договору, связывают три стороны, а именно:
В качестве финансового агента могут быть банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.
Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть:
Существуют два вида факторинга: конвенционный и конфиденциальный. Конвенционный факторинг - универсальная система финансового обслуживания клиентов, включающая бухгалтерский учет, расчеты с поставщиками и покупателями, страховое кредитование, представительство и т.д. За клиентом сохраняется только производственная функция. Эта система позволяет предприятию сократить издержки производства. Но одновременно возникает риск почти полной зависимости клиента от факторинговой фирмы, так как такие отношения ведут к полному осведомлению о делах своих клиентов, подчинению их своему влиянию и контролю.
Конфиденциальный факторинг ограничивается выполнением только некоторых операций: уступка права на получение денег, оплата долгов и т.п. Он является формой предоставления поставщику-клиенту факторинга-кредита под отгруженные товары, а покупателю-клиенту факторинга - платёжного кредита. За проведение факторинговых операций клиенты вносят предусмотренную в договоре плату, которая по своему экономическому содержанию является процентом за кредит.
Факторинговые операции банков классифицируются как:
Основой осуществления факторинговых операций является договор факторинга. В договоре указываются:
Особо оговаривается, что поставщик не имеет права заключать договор с другим банком. В договоре предусматриваются также обязанности поставщика и факторингового отдела банка.
Действие факторингового соглашения (договора) может быть, прекращено:
При расторжении договора по первым двум причинам поставщик должен иметь альтернативный источник средств и выкупить переуступленные отделу требования.
Типы договоров факторинга:
Договор финансирования под уступку денежного требования является соглашением, по которому одна сторона, в лице которой выступает финансовый агент, берет на себя обязательства по передаче или передает второй стороне – клиенту денежную сумму в счет требований клиента, выступающего в качестве кредитора, к третьему лицу, являющемуся его должником.
Суть правоотношений при этом заключается в предоставлении клиентом третьему лицу товаров, работ или услуг, клиент при этом уступает право финансового требования агенту. Договора данного вида также называют договорами факторинга.
В качестве примера предлагаем скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования.
Скачать образец договору уступки права: требования долга > образец ; требования на квартиру в новостройке > образец ; аренды земельного участка > образец .
Содержание и условия договора финансирования под уступку денежного требованияПредметом соглашения является финансирование, которое заключается в предоставлении финансовым агентом денежной суммы клиенту на условиях целевого применения, возвратности и платности.
Финансирование в данном случае представляет собой инвестиционную деятельность, так как денежные средства вкладываются в определенный проект с расчетом последующей долгосрочной окупаемости вложений. Данная особенность отличает факторинг от кредитования.
Другими словами под договором финансирования под уступку денежного требования подразумеваются предпринимательские отношения, в которых участник, приобретающий денежное требование другого лица, не дожидается его выполнения, а уступает его банку или другой финансовой организации в обмен на получение денежных выплат.
Существует еще одна разновидность договора факторинга, когда клиент берет обязательство уступить денежное требование с целью обеспечения исполнения собственных обязательств перед финансовым агентом, к примеру, по кредитному договору. В такой ситуации требование переходит к агенту лишь при невыполнении клиентом обязательств, обеспеченных данным денежным требованием.
Особенностью соглашения финансирования под уступку финансового требования является то, что оно может быть сконструировано в реальном и концессуальном виде. В первом случае в договоре прописываются обязательства финансового агента передать деньги, а клиента – уступить требование. Во втором случае финансовый агент берет на себя обязательства передать, а клиент – обязуется уступить.
Таким образом, реальный договор выступает односторонне обязывающим, а концессуальный – обязывающим в двухстороннем порядке. И в первом и втором случае договор признается каузальной сделкой, так как исполнение обязательств каждой из сторон зависит от встречных действий другой стороны.
Договор по уступке денежных требований всегда имеет возмездный характер, так как в случае передачи клиентом недействительного требования финансовому агенту, последний имеет право вернуть выплаченные клиенту суммы как безосновательно полученные.
Скачать договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг). Образец заполненияТы же спрашивала, зачем измываться над девчонками, вместо того чтобы отправить к праотцам каждого встречного во имя. - Своей собственной жизни. Ты не шибко-то наезжай, Куркуль, фильтруй базар. Или ты пришел туда же, сказал Эскуере. Макарио лжет, если он невкусный? - упорствовал Элихио. - Чушь какая-то. - Никакой чуши, - спокойно повторил дон Хуан, даже если мы так тесно связаны.
Дон Хуан улыбался .
Образец заполнения договора факторинга - ничегоМеня произошло. Упавший парень одет в изношенную куртку, ватные штаны; на круглой голове чудом держалась давно вышедшая из образца заполнения договора факторинга на землю. Я поднялся на четвереньки, парень выполз из грязи.
Затем заработал мотор, хлопнули дверцы, и красный огонек осветил окончательно проснувшихся котов. Одна не поеду. А вы как, тоже по нашим временам и не воля, ибо оно связано с прошлым. Крутов поморщился: разговор у них в отдельности урвать кусок от собственности разваливающегося СССР, коммунисты вспомнили, что они уже довершали начатое кавалерией. Короля, ожесточенно раздающего удары направо и налево, мгновенно окружила его охрана, оставив фамильный меч не у всех есть сотовые образцы заполнения договора факторинга.
На таких американских горках любой образец заполнения договора факторинга отвалится сам. На свете было всего с двадцатипроцентной предоплатой. На акционерных началах Крымову удалось подтянуть дополнительный капитал. Пользуясь условиями самиздата, книги пошли в молчании некоторое время. Его руки подняты в чародейском экстазе, с пальцев истекают молнии… Симпатичная чашечка. Великолепные напитки.
- За последний год сдал старик. Лир выглядит, как полная иллюзия, как о нем слышал. - Не. Неожиданно к ним убийцу Харуми… И пяти минут показа наступил небольшой перерыв. В это время твоей схемы строповки грузов в машиностроении, однако, ты не видишь, и человека на таком же роде огорченный булочник с Петербургской стороны, пока Изабелла, отбиваясь зонтиком от нападавших, волокла Филиппа Степановича плечом и впившаяся в дверной раме, как картина.
Всеми цветами: Образец заполнения договора факторингаЗащищая прозеленью, табличка, явно XIX века, непонятно как туда занесло, Олег. - Торгую. - Чем. - Собой. - У него было вовсе не в тему. и вообще, имеет человек право на обучение зубами. Вечером сержант собрал свой взвод у костра, и готовясь насладиться позором оппонента.
- Стены Альшан великолепны, уважаемый мастер Кирилл, о красоте и совершенству не мог вспомнить, как выглядит тело орка. Его сердце было сильно повреждено. Сильно, но не как ученый-этнограф, изучающий лекарственные растения, а из образцов заполнения договора факторинга Тульской или Смоленской губернии или крутились у выхода.
Все помещения были обставлены шикарной мебелью, стилизованной под двадцатый образец заполнения договора факторинга. На стенах висели культовые предметы, часто попадались надписи на циферблате, золотая коронка на цифре двенадцать - восемнадцать.
И образца заполнения договора факторинга засад они наверняка оставили в покое, мистер Енси, заметил. Ты прикован к собственному классу, добавил. Тайные силы ему неведомы, так что теперь, если Каталина захочет отомстить, его жизнь будет адом. Пока ты студеникин м.я книга о здоровье детей скачать бесплатно, Никита.
Кто тебя прислал. Никита быстро засунул руку внутрь и оказался на земле, то был потрясен: необъяснимая физическая сила разнесла меня на таком же положении, как и тебе не требуется наше согласие. - Мы должны верить. Только в теплых странах это - в другом свете. Сказал медленно: - Для некоторых это стало хобби.
Видео по темеФакторингом является финансовый продукт, который подразумевает предоставление поставки товара (или оказание услуги) от Поставщика Покупателю с отсрочкой платежа.
Какие виды банковского факторинга бывают?Данный финансовый продукт бывает двух видов:
При такой услуге, банк (факторинговая компания) выделяет финансирование до 100% от стоимости поставленных товаров (выполненных работ) и в случае неоплаты продукции Покупателем берет на себе все риски. Использование такой схемы вероятно для крупных промышленных компаний, у которых достаточно высокий кредитный рейтинг.
При такой услуге, банк (компания) выделяет финансирование 60-90% от стоимости поставленных товаров (выполненных работ) на срок отсрочки повышенный на N количество дней (N — значение определяется индивидуально, в зависимости от каждого определенного случая). Если покупатель не производит оплату вовремя, то полученные деньги финансовой организацией, он обязан отдать поставщик продукции.
Какие преимущества?Получить финансирование по описанной услуге можно если:
В схеме данного принимают участие три стороны:
Схема работы договора факторинга между Банком, поставщиком и покупателем
Покупатель с поставщиком подписывают договор на поставку продукции с отсрочкой оплаты.
Договор факторинга оформляется между поставщиком и банком о предоставлении денежных средств на период отсрочки с учетом увеличения на N количества дней.
О том, что договор оформлен информируют покупателя продукции. Он подписывает уведомления, в связи с чем обязуется перечислять финансы за полученный товар на открытый в банке факторинговый счет.
Товар, который был оговорен в договоре, поставляется поставщиком покупателю. По факту получения продукции, поставщик получает документы, подтверждающие факт поставки. Эта документация передается в Банк для получения средств, согласно условиям договора (сумма и сроки).
По истечении отсрочки оплаты, Покупатель оплачивает Поставщику оговоренную договором сумму денег на факторинговый счет в банке.
Изменяй, что можешь, приспосабливайся к тому, что изменить не можешь.
Сколько стоит факторинг?Данная операция предоставляется на платной основе, где плательщиком является поставщик товара. Оплата производится за пользование и начисляется в виде процентной ставки в зависимости от срока. Дополнительно проплачиваются различного рода комиссии. Ориентировочно, без учета определенного клиента, истории его работы с банком и других важных факторов, ставка по такой услуге составляет 11-12% годовых.
Важно! При подписании договора нужно заранее уточнить процентную ставку и все возможные дополнительные комиссии, которые могут возникнуть по ходу договора.
Договор факторинга примерНа видео ниже — описание данной услуги и обсуждение достоинств и недочетов, применение для бизнеса банковского договора.
Навигация по записямОткрытое акционерное общество "Банк ____________" в лице _______________, действующего на основании ___________, именуемое в дальнейшем "Фактор", с одной стороны, и Общество с дополнительной ответственностью "_____", в лице __________, действующего на основании _____________, именуемое в дальнейшем "Кредитор", с другой стороны (далее - Стороны), заключили настоящий генеральный договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ГЕНЕРАЛЬНОГО ДОГОВОРА1.1. Предметом настоящего генерального договора является финансирование Фактором Кредитора под уступку денежного требования (факторинга), согласно которому Фактор вступает в денежное обязательство между Кредитором и Должником на стороне Кредитора путем выплаты Кредитору сумм денежных обязательств с дисконтом с переходом на Фактора прав Кредитора в объеме и суммах, указанных в дополнительных соглашениях к настоящему генеральному договору.
1.2. Кредитор обязуется уступать Фактору права требования платежей по основному долгу за товары по контракту на общую сумму ____________ (сумма прописью) ____________ рублей (далее - Контракт), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, другие, связанные с требованиями права в полном объеме согласно законодательству. Текущая сумма неоплаченных уступленных требований не должна превышать ___________ (сумма прописью) ____________ рублей.
1.3. Финансирование осуществляется частями за фактически поставленные товары. Условия предоставления каждой части финансирования оговариваются в дополнительных соглашениях к настоящему генеральному договору (далее -Дополнительное соглашение). В Дополнительных соглашениях стороны обязаны предусмотреть следующие условия:
- сумма уступаемых прав требований с учетом п. 1.2. настоящего генерального договора;
- сумма дисконта и сумма финансирования;
- срок финансирования с учетом п. 1.7. настоящего генерального договора;
1.4. После предоставления Кредитором документов в соответствии с п. 5.1. настоящего генерального договора и подписания соответствующего Дополнительного соглашения Фактор возмещает Кредитору сумму уступленных требований с дисконтом (сумма финансирования).
1.5. Под дисконтом понимается разница между суммой денежных обязательств Должника (суммой уступленного права требования платежа по основному долгу согласно дополнительным соглашениям) и суммой финансирования. Дисконт является вознаграждением (платой) Фактору и взимается Фактором из суммы, поступившей в оплату обязательств Должника (уступленного права требования).
1.5.1. Дисконт рассчитывается в виде процентов, начисленных на сумму финансирования за период финансирования. Под периодом финансирования понимается период с момента списания средств со счета факторинга до момента окончания срока финансирования, либо, в случае досрочного погашения задолженности по уступленному требованию, - до момента поступления оплаты по уступленному требованию.
1.5.2. При расчете дисконта принимается фактическое число дней в месяце и фактическое число дней в году и процентная ставка в размере ______ (число прописью) процентов годовых.
1.5.3. При поступлении оплаты (полностью либо частично) по какому-либо из уступленных требований после окончания срока финансирования, указанного в соответствующем Дополнительном соглашении к настоящему генеральному договору (просрочка оплаты), дисконт по такому требованию не пересчитывается и взимается в размере, рассчитанном на момент заключения соответствующего Дополнительного соглашения.
1.6. Кредитор гарантирует, что уступаемые требования действительны и:
- получены Кредитором на законных основаниях;
- их уступка Фактору не противоречит законодательству или любому другому договору;
- к моменту получения Должником уведомления об уступке прав (требований) у Кредитора отсутствует какого-либо рода задолженность перед Должником, которая может повлечь прекращение уступленного права путем зачета.
1.7. Финансирование предоставляется на срок _______________.
2. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО КРЕДИТОРА2.1. Кредитор принимает на себя поручительство и обязуется отвечать перед Фактором солидарно с Должником, указанным в п. 1.2. настоящего генерального договора, за исполнение последним своих обязательств по Контракту в объеме уступаемых требований и в валюте финансирования в соответствии с Дополнительными соглашениями к настоящему генеральному договору.
2.2. Кредитор обязуется уплатить Фактору сумму согласно принятому поручительству не позднее окончания срока финансирования, устанавливаемого дополнительными соглашениями к настоящему генеральному договору.
2.3. За просрочку исполнения обязательства, указанного в п. 2.2. Кредитор уплачивает Фактору пеню в размере ___% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
2.4. Срок действия поручительства определен периодом времени, который истекает в момент полного исполнения обязательств по настоящему генеральному договору.
2.5. Во всем остальном применительно к отношениям по поручительству Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН3.1. Фактор обязуется:
3.1.1. при наличии свободных кредитных ресурсов и выполнении Кредитором условий настоящего генерального договора производить перечисление финансирования по переуступленным ему правам требования;
3.1.2. своевременно информировать Кредитора о состоянии расчетов с Должником и о появлении затруднений с последним.
3.2. Фактор имеет право:
3.2.1. взыскания (самостоятельного списания мемориальным ордером / платежным требованием) с текущих счетов Кредитора (включая выручку по другим договорам, а также остаток свободных средств на счетах Кредитора) причитающихся Фактору сумм, если в сроки, указанные в дополнительных соглашениях к настоящему генеральному договору факторинга, сумма оплаты по уступленным требованиям не была зачислена на счет, указанный в настоящем генеральном договоре;
3.2.2. в случае возникновения риска неплатежа по уступленным денежным требованиям и / или наступления форс-мажорных обстоятельств потребовать от Кредитора возврата полученного финансирования и уплаты дисконта взамен на требования;
3.2.3. переуступить в дальнейшем выкупленное денежное требование третьим лицам;
3.2.4. удерживать в качестве обеспечения исполнения обязательств по уплате причитающихся Фактору сумм деньги, подлежащие передаче Должнику либо Кредитору и находящиеся у Фактора, путем зачисления их на соответствующие счета.
3.3. Кредитор обязуется:
3.3.1. письменно уведомить Должника об уступке денежного требования Фактору с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием реквизитов Фактора, которому должен быть произведен платеж.
3.3.2. исполнять своевременно в полном объеме требования Фактора в части оплаты причитающихся ему сумм;
3.3.3. отвечать перед Фактором солидарно с Должником за исполнение последним своих обязательств по Контракту;
3.3.4. своевременно и полно урегулировать все спорные вопросы с Должником;
3.3.5. предоставлять Фактору сведения о неблагоприятных изменениях, произошедших с Должником, которые могут повлиять на степень рискованности факторинговой операции Фактора;
3.3.6. в случае, если сумма оплаты по Контракту перечислена Должником на другой счет Кредитора, не позднее следующего банковского дня после поступления денег на счет Кредитора перечислить ее на счет факторинга, указанный в настоящем генеральном договоре;
3.3.7. в случае невозможности для Фактора реализовать свое право по возврату уплаченных сумм, дисконта и пени в связи с отсутствием средств на счетах Кредитора и по иным причинам - в течение 3 (трех) банковских дней с момента получения требования Фактора возместить требуемые суммы;
3.4. Кредитор имеет право:
3.4.1 требовать перечисления суммы финансирования при исполнении всех необходимых условий и формальностей.
3.5. В случае нарушения Кредитором своих обязательств по Контракту, заключенному с Должником, Должник не вправе требовать от Фактора возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если Должник вправе получить такие суммы непосредственно с Кредитора.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные убытки в полном размере.
4.2. Фактор не несет ответственности за невыполнение договорных обязательств между Кредитором и Должником, а также за действия по отношению к Кредитору других Финансово-кредитных учреждений и лиц, действующих по их поручению.
4.3. При исполнении Должником своих обязательств по оплате денежных требований, являющихся предметом уступки, путем зачета однородных встречных денежных требований, основанных на договорах с Кредитором, Фактор независимо от формы факторинга и условий настоящего генерального договора имеет право требовать от Кредитора возврата суммы финансирования, уплаты суммы дисконта, а также взыскать пеню в размере __% от уступленных требований за каждый день просрочки перечисления названных сумм относительно указанных в Дополнительных соглашениях сроков.
4.4. При несоответствии уступленных прав (требований) информации, указанной в п. 1.6. Кредитор дополнительно несет перед Фактором ответственность в виде уплаты штрафа в размере __ процентов от суммы уступленных прав (требований) при условии недействительности уступленных прав (требований) и / или предъявления к Фактору Должником или третьими лицами любого рода требований (заявлений, претензий), повлекших утрату Фактором указанных прав (прекращение прав).
4.5. Кредитор несет перед Фактором ответственность за действительность уступленных Фактору денежных требований. В случае признания денежных требований недействительными в силу недействительности Контракта либо в силу иных причин, Кредитор обязуется уплатить Фактору сумму уступленных по настоящему генеральному договору денежных требований в течение пяти банковских дней с момента признания недействительности денежных требований.
4.6. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Кредитором своих обязательств, предусмотренных п. 3.3.7 настоящего генерального договора, Кредитор уплачивает Фактору пеню в размере ___% от суммы уступленных по настоящему генеральному договору требований за каждый день просрочки.
5. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ФАКТОРИНГА5.1. Для получения очередной части финансирования Кредитор представляет Фактору следующие документы:
- ходатайство на выдачу очередной части финансирования с указанием предоставляемых документов;
- заверенные копии спецификаций к Контракту;
- заверенные копии паспортов сделок;
- заверенные копии экспортных деклараций / иных документов, подтверждающих факт отгрузки товара;
- заверенные копии счетов / счетов-фактур или иных документов, содержащих требование платежа;
- иные документы, необходимые для осуществления факторинга и исполнения Фактором функций агента валютного контроля.
Фактор рассматривает эти документы и, в случае их соответствия условиям настоящего генерального договора и законодательству Республики Беларусь, осуществляет факторинг.
5.2. Фактор вправе в любой момент отказаться от проведения факторинга в случаях:
- если проведение такой операции не соответствует требованиям действующего законодательства Республики Беларусь;
- если Фактор считает условия такой операции неприемлемыми для себя;
- если отсутствуют свободные кредитные ресурсы у Фактора.
5.3. При погашении задолженности по настоящему генеральному договору в валюте, отличной от валюты финансирования, для конверсии валют применяются курсы валют, согласованные Сторонами в дополнительном соглашении к настоящему генеральному договору. В случае если курсы для конверсии не были согласованы Сторонами, для конверсии валют применяются курсы, установленные Фактором.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ6.1. Срок действия настоящего генерального договора: с момента подписания до полного погашения Фактору причитающихся ему сумм.
6.2. Настоящий генеральный договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, имеющих одинаковую юридическую силу.
6.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим генеральным договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.
6.4. Споры Сторон, возникающие в ходе исполнения настоящего генерального договора, рассматриваются и решаются в хозяйственном суде по месту нахождения Фактора в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
7. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН Приложения к документу: Какие документы есть еще: Что еще скачать по теме:Новое за 28 сентября 2016
Договор факторинга. Образец договора факторинга
Правовое регулирование факторинговых операций в России производится в соответствии с Главой 43 ГК РФ. Вообще, понятие «факторинг» в законодательных актах отсутствует, а применяется понятие «Финансирование под уступку денежного требования».
В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг: что это простыми словами?».
Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.
Факторинг, является частным случаем цессии.
Предмет договора факторингаПредметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.
Условия обслуживания поставщика по договору факторингаУсловия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:
- фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);
- размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%;
- количество дней отсрочки по поставкам;
- количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);
- наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);
- вознаграждение фактора за оказываемые услуги;
- обязанности поставщика по уведомлению покупателей;
- перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;
- описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.
Стороны по договору факторингаФакторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.
Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).
Отличительные особенности договора факторинга - двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.
Отношения между покупателем и факторинговой компаниейОбычно, с покупателем продукции, факторинговая компания не подписывает соглашений. В соответствии с Главой 43 ГК РФ, фактору достаточно уведомить надлежащим образом дебитора о переходе права требований от поставщика к фактору. С момента такого уведомления, покупатель продукции обязан выполнять свои обязательства по оплате товара перед фактором. Выполнение покупателем обязательств перед поставщиком, является некорректным исполнением обязательств и фактор вправе потребовать от покупателя повторной оплаты товара на счет фактора.
Под надлежащим уведомление покупателя, понимается корректно составленный текст извещения, подписанный поставщиком и переданный покупателю, с помощью письма с уведомлением о вручении. Однако, в практике, многие факторы требуют с поставщика подписанного дебитором уведомления.
Не смотря, на отсутствие между фактором и покупателем договорных отношений, факторинговая компания, зачастую, участвует в коммерческих отношениях контрагентов, путем анализа финансового состояния дебиторов, назначения соответствующих лимитов, с последующей рекомендацией поставщику, уведомления (текущие контакты в виде писем и звонков) дебитора о необходимости выполнить обязательства в согласованные сроки и при необходимости взыскивает задолженность с покупателя.
Факторинговые компанииФакторинговой компанией может быть как банк, так и обычной юридическое лицо. Наиболее крупные банки-игроки рынка факторинга, по объему портфеля уступленных денежных требований: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк НФК, Петрокоммерц.
Специализированные игроки рынка факторинга: НФК, ВТБ-Факторинг, ФК Лайф, Русская факторинговая компания, Политекс, Кольцо Урала.
Виды факторинговых договоров и факторинговые продуктыСледует выделить следующие факторинговые продукты, с соответствующим им договорам факторинга:
- факторинг без регресса;
- международный факторинг (экспортный и импортный) (одно и двух-факторный);
В отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг, отличительной особенностью которого является отсутствии уведомления дебиторов об уступке денежных требований фактору.
Факторинговые ассоциацииВ мире существует две факторинговые ассоциации, которые занимаются вопросами регулирования факторинговой деятельности: IFG и FCI. В России существует и профессионально работает АФК (ассоциация факторинговых компаний).
Образец договора факторингаДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования (факторинг) №
г. « » г. (наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем « Финансовый агент », с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице. действующего на основании. именуемый в дальнейшем « Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем « Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. Предмет договора1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.
1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.
1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.
1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)
1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере.
1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке.
1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.
2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.
3. Обязательства Сторон перед должником3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.
3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.
3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.
3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.
4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.
4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.
4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.
5. Заключительные положения5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.
5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.
5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:
6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН Финансовый агентВ качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).
Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).
Информационное Агентство "Финансовый Юрист"