Образец документа

инкассирования простых векселей

"___"__________ ____ г.

Банк ___________, именуем__ в дальнейшем "Банк", в лице _______________, действующ___ на основании ________, и ___________, именуем__ в дальнейшем "Клиент", в лице ___________, действующ___ на основании _________, совместно именуемые далее "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Клиент поручает Банку предъявить к уплате простой вексель и платит ему вознаграждение, а Банк по поручению Клиента (векселедержателя по векселю) от его имени и за его счет при наступлении срока платежа предъявляет вексель к уплате.

1.2. Реквизиты и основные характеристики простых векселей, подлежащих инкассированию:

- векселедателем векселей является ___________________;

- векселя получены Клиентом в установленном порядке, в том числе имеются подписи ___ лиц, уполномоченных на основании ________________ подписывать такого рода документы от лица Клиента, заверенные печатью;

- все _______ векселей эмитированы в единственном экземпляре;

- вексель N _____ эмитирован в _______ (дата) на сумму _____ (_______) сроком платежа ________________;

- вексель N ____ эмитирован в ______ (дата) на сумму _____ (_______) сроком платежа __________________.

1.3. Банк, получивший поручение Клиента, вправе привлекать для его выполнения другой банк (исполняющий банк).

1.4. Банк берет на себя ответственность по предъявлению в срок плательщику векселей и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступил, вексель возвращается должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается Клиенту, но с протестом в неплатеже. Банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

1.5. Банк, получивший платеж в порядке посредничества, обязуется перечислить все полученные средства Клиента в течение _____ (_____) дней с даты платежа на указанные им реквизиты.

1.6. При наличии у Клиента в Банке расчетного (текущего) счета Банк зачисляет полученный платеж на расчетный (текущий) счет Клиента в течение ____ (______) дней.

1.7. Оплаченные векселя с отметками передаются плательщику после поступления всей суммы и процентов.

1.8. При заключении настоящего Договора Клиент предоставляет Банку оригиналы и заверенные копии векселей, подлежащих инкассированию.

2. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

2.1. Банк обязан инкассировать векселя в течение ___ (_____) банковских дней с даты заключения настоящего Договора и предоставления векселей и копий векселей Банку.

2.2. Банк обязуется осуществлять все необходимые зависящие от него действия согласно международной банковской практике, а также деловым обычаям по обслуживанию векселей на вторичном рынке, в том числе:

а) убедиться в подлинности векселей и добросовестности векселедержателя, определиться в дате платежа, а также проверить полномочия лица, предъявляющего вексель;

б) проверить суммы векселя и процентов;

в) уведомить Клиента о предъявлении векселя к оплате;

г) по поручению Клиента принять часть вексельной суммы и/или процентов, в том числе и до наступления срока;

2.3. Банк обязуется обеспечить своевременное предъявление векселя к оплате с извещением Клиента об этом в течение ___ (______) банковских дней с даты платежа.

2.4. Банк обязуется в срок не более _____ (_______) банковских дней с даты платежа передать Клиенту средства, поступившие в уплату векселя.

3. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. Клиент обязуется обеспечить соответствие векселей, подлежащих инкассированию, условиям, указанным в п. 1.2 настоящего Договора.

Оригиналы и заверенные копии векселей должны быть приложены к настоящему Договору в качестве обязательного приложения, без которого настоящий Договор считается недействительным.

3.2. Клиент обязуется в срок не более ___ (_____) банковских дней до наступления даты платежа по векселям:

- незамедлительно отвечать на запросы Банка о порядке исполнения поручения по настоящему Договору;

- информировать Банк в течение _____-дневного срока обо всех изменениях своих реквизитов, как то: наименование, организационно-правовая форма, номера и местонахождение рублевых и валютных счетов, а также обо всех открываемых счетах в других банках.

4. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ БАНКА

4.1. Клиент обязуется оплатить Банку вознаграждение за инкассирование векселей в размере ___ (__________) процентов от подлежащей получению суммы, в том числе НДС - ___ (_____________) процентов от суммы вознаграждения.

4.2. Банк удерживает вознаграждение из поступивших от плательщика денежных средств.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.2. В случае несвоевременного исполнения Клиентом своих обязанностей согласно п. п. 3.2 и 4.1 настоящего Договора помимо санкций, определенных действующим российским вексельным законодательством, Банк вправе требовать с Клиента пеню в размере ___% (________) от неуплаченной своевременно суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору имеют силу, если они составлены в письменном виде, подписаны надлежащим образом и скреплены печатями Сторон.

6.2. При возникновении разногласий касательно настоящего Договора спорные вопросы решаются путем переговоров. При отсутствии взаимного согласия по спорному вопросу спор подлежит рассмотрению в Арбитражном суде г. __________.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ИНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента исполнения Сторонами договорных обязательств.

7.2. Настоящий Договор имеет ____ (________) Приложений - копии векселей, указанных в п. 1.2 настоящего Договора.

7.3. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

Вексельный договор банк образец

Договор займа векселя образец

Договор вексельного займа является довольно редкой разновидностью договора займа. Договор вексельного займа трудно реализуется на практике и не имеет достоинств перед договором купли-продажи векселя с рассрочкой (отсрочкой) платежа, из-за чего его использование в хозяйственной практике широкого распространения не получило.

В согласии с договором вексельного займа займодавец передает вместо денег заемщику вексель.

Соответственно со статьей 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа займодавец (одна сторона) передает в собственность заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками, а заемщик должен возвратить займодавцу аналогичную сумму денег (сумму займа) или одинаковое число других вещей, полученных им того же качества и рода. Следовательно, объектом займа являются лишь деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками. Объект договора вексельного займа - вексель.

Вексель относят к ценным бумагам (статья 143 Гражданского Кодекса РФ), одновременно является вещью (статья 128 Гражданского Кодекса РФ), денежным обязательством (статья 815 Гражданского Кодекса РФ) и способом платежа. Вексель при этом -определенная индивидуально вещь, то есть обладает признаками, по которым ее возможно отличить от аналогичных вещей: серия и номер бланка векселя, название плательщика, срок платежа, место и дата составления векселя, срок платежа, вексельная сумма и так далее. (Федеральный закон от 11.03.97 г. N 48-ФЗ О переводном и простом векселе и другие нормативные акты). С передачей векселя по договору вексельного займа владелец векселя получает имущество в виде права требования выполнения платежа в пользу векселедержателя некоторой денежной суммы.

Вексель является вещью, которая определена родовыми признаками, и, поэтому договор вексельного займа возможен чисто теоретически. Какие векселя считаются вещами аналогичного качества и рода, не урегулирован законодательно.

Договор вексельного займа имеет приложения:

Вексельный займ: что это такое?

Под вексельным кредитованием подразумевается соглашение между заемщиком и кредитором, касательно получения кредита с последующей выдачей векселя. Вексельный займ содержит в себе сведения о сроке полного погашения задолженности. Как правило, этот период ограничен, в сравнении со сроками традиционного кредитования.

На сегодняшний день, большинство предпринимателей малого и среднего бизнеса не могут воспользоваться банковскими кредитами, в силу сложной экономической ситуации в стране. Таким образом, для привлечения сторонних ресурсов, которые будут направлены на развитие бизнеса, используется вексельный займ.

?Вексель – это разновидность ценной бумаги, которая выпускается предприятием. Данные ценные бумаги продаются иным предприятиям или физическим лицам, таким образом, компания-эмитент получает недостающие денежные средства.

Каждый из векселей имеет установленный период возврата. Другими словами, владелец векселя в заранее оговоренный момент требует возврата своих инвестированных денежных средств в обмен на ценную бумагу. Более того, вексель предусматривает выплату вознаграждения (комиссии по векселю).

Векселя подразделяются на такие виды:

• простой – документ содержит требование возместить указанную сумму средств в установленный период;
• переводной – содержит требование вернуть средства в пользу третьего лица.

Срок, на который осуществляется оформление и выдача векселя, варьируется в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Зачастую, он составляет от 3 месяцев до 1 года (среднесрочные ценные бумаги). Долгосрочные ценные бумаги выдаются сроком более чем на 1 года.

Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы. Выдача вексельных кредитов может осуществляться:

• банковскими и другими кредитными учреждениями (при этом, процент кредитования по векселю значительно ниже, нежели по другому виду заимствования);
• юридическими и физическими лицами.

Поэтапная процедура оформления и выдачи вексельного займа банком:

1. Банковское учреждение осуществляет выдачу векселя клиенту вместо наличных денежных средств.
2. Компания, которая получила данный вексель, рассчитывается ценной бумагой с другим предприятием (например, за оплату приобретенного оборудования). Лицо, которое получает вексель, в дальнейшем именуется, как векселедержатель.
3. Непосредственно в договоре заимствования прописывается срок, в момент наступления которого потребуется погасить задолженность в полном объеме. Одновременно с этим клиент, то есть заемщик, выполняет свою договорную ответственность и погашает кредитору ранее оговоренную сумму средств.
4. После выплаты задолженности векселедержатель имеет полное право обратиться в банковское учреждение за оплатой векселя.
5. Банк погашает векселедержателю стоимость ценной бумаги.

Среди основных преимуществ оформления вексельного займа следует выделить:

• возможность увеличения объемов закупки посредством снижения стоимости займа;
• получение права на возмещение НДС для предприятий в момент проведения финансовых расчетов;
• значительное снижение риска неплатежей, поскольку непосредственную ответственность за вексель несет банковское учреждение, которое его выкупает;
• прием векселя осуществляется в любом отделении банка. Более того, доступной является возможность упрощенного оформления займа;
• высокая ликвидность банковского векселя обеспечивает снижение процентной ставки по займу от поставщика, благодаря тому, что ценная бумага имеет свойство заменять наличные денежные средства в процессе взаиморасчетов;
• низкий процент кредитования в сравнении с традиционным денежным кредитом;
• возможность осуществлять максимально быстрые платежи без привлечения денежной массы, которая находится в производственном обороте.

Существует ряд объективных причин, по которым применение вексельного коммерческого кредита, как финансового инструмента, допускается крайне редко. Изначально вексельное кредитование предполагает немалые финансовые потери со стороны заемщика, который теряет свои денежные средства не только за счет дисконта, но также и благодаря начисленным банковским процентам.

Для предприятия-кредитора выдача подобного вида кредита так же предполагает немалое количество негативных факторов. Главным среди них является возникновение рисковых ситуации, которые приводят к опротестованию векселей и больших сумм денежных средств, зарезервированных законным путем. Однако совсем отказываться от подобного вида кредитования не нужно, в особенности, если дело касается ситуации, когда вексельный элемент характеризуется высокой степенью активности.

Любое предприятие имеет полное право выполнить эмиссию векселей определенной стоимостью для дальнейшего осуществления ими расчетов или же для обращения в банковское учреждение и получения вексельного кредита.

В первой ситуации предприятие должно приобрести векселя установленного образца, заполнив их самостоятельным образом, с учетом особенностей компании. С помощью этих ценных бумаг организация может проводить расчеты за любые приобретения перед иными предприятиями. Соответственно, одно предприятие является заемщиком, а другое кредитором.

Во второй ситуации, компания, которая предполагает оформить вексельный кредит в банке, должна подготовить полный пакет документации и предоставить его на утверждение банку. Следовательно, банк принимает решение, касательно выдачи кредита, и сообщает об этом клиенту. Далее, все взаимоотношения развиваются по изложенной выше схеме.

Оформить вексельный кредит в банковском учреждении значительно проще, нежели обычный займ. В первую очередь это связано с тем, что финансовая организация практически не подвержена влиянию рисков и не передает свои личные денежные средства заемщику.

В процессе рассмотрения банком заявки на оформление вексельного кредита, прежде всего, банковские специалисты изучают финансовое положение клиента, что, в свою очередь, характеризует его возможность своевременного погашения долга и уровень кредитоспособности.

Как правило, для оценки платежеспособности банки требуют предоставления следующей информации в форме анкетирования:

• наименование предприятия, юридический адрес;
• состав уполномоченных и руководящих лиц;
• список отдельно входящих филиалов/компаний (при условии наличия таковых);
• состав оборотных и основных фондов организации;
• перечень активных кредитов, их размер и наименование кредитной организации, в которой они были оформлены;
• описание оборудования, уровень его износа;
• наличие просроченных платежей, причины их возникновения;
• основная цель кредитования и т.п.

Кроме этого, предприятие должно предоставить:

• последний годовой финансовый отчет, баланс предприятия;
• производственно-хозяйственное планирование;
• страховые полисы тех организаций, которые являются застрахованными;
• устав, предопределяющий юридический статус предприятия.

Кроме вышеизложенных сведений, для качественной оценки кредитоспособности используется информация других банковских учреждений, сообщения в СМИ, а также услуги независимых аудиторских организаций. В перспективе в момент создания системы сбора и оповещения об организациях, которые допустили протесты по векселям, эти сведения станут основанием для отказа в выдаче вексельного займа, так как компании, допустившие векселя до протеста, как правило, не кредитуются.

Оформление онкольного кредита – это операция, подразумевающая выдачу банком займа под обеспечение векселями, которые уже имеются у клиента.

Основные признаки, отличающие онкольный кредит от иных видов вексельного заимствования:

1. Не переуступается банку право собственности на векселя. Ценные бумаги только закладываются в кредитном учреждении на установленный срок с дальнейшим их выкупом. При условии невыполнения заемщиком перед банком своих обязанностей, происходит потеря прав на вексель, который был предоставлен под залог.
2. Займ предоставляется исключительно на часть номинальной суммы заложенных векселей (примерно 60-80%).

Следовательно, онкольный кредит является разновидностью вексельного кредитования.

Итоговый результат применения вексельной системы заимствования выражается в увеличении объемов сбыта, значительном росте чистого дохода предприятия, улучшения показателя платежеспособности, а также общего финансового положения компании. Современная банковская система ориентирована на корпоративных клиентов, и поэтому предлагает наиболее привлекательные условия вексельного кредитования – надежность, стабильность и максимально упрощенную процедуру оформления кредитного продукта.

Ваша оценка данной статье:

Договор вексельного займа, образец, бланк

Договор вексельного займа является довольно редкой разновидностью договора займа. Он не имеет преимуществ перед стандартными соглашениями, фиксирующими рассрочку платежа или куплю-продажу векселя, а потому используется нечасто. Главное отличие договора вексельного займа заключается в том, что займодавец передает заемщику во временное пользование не деньги, а Вексель .

• Под векселем принято понимать ценную бумагу, удостоверяющую перемещение одного денежного обязательства в другое. Вексель является одновременно вещью, денежным обязательством и средством платежа.

Договорные отношения в этом случае регулируются статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации. По договору, займодавец передает заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется вернуть Заем в течение указанного времени. В качестве объекта в договоре вексельного займа выступает вексель, являясь индивидуально-определенной вещью (чтобы документ можно было легко идентифицировать, он должен содержать серию и номер, реквизиты плательщика, вексельную сумму, сроки платежа и т.д.).

Вексель является одновременно вещью, обладающей отличительными родовыми признаками, и ценной бумагой, следовательно, условия для заключения договора вексельного займа определены.

Договор вексельного займа, образец которого представлен на сайте, включает следующие пункты:

• правовой статус сторон;
• характеристики передаваемых векселей (серия, номер, Номинальная стоимость и проч.);
• вид займа (в договоре следует указать, должны ли проценты по займу выплачиваться регулярно согласно утвержденного графика, или же в обязанности заемщика входит уплата всей суммы процентов единовременно по возвращении полной суммы долга);
• цель займа;
• график возврата займа и уплаты процентов (если заем процентный);
• срок действия договора;
• ответственность сторон;
• основания для расторжения договора;
• место и способ рассмотрения претензий сторон.

В качестве приложения используется согласованный график возврата процентов. Сопутствующими документами могут быть: дополнительные соглашения, протоколы разногласий.

Договор вексельного займа