Руководство банк балтийский банк

24 декабря 2014 г. вступил в силу приказ ЦБ РФ о снятии прямого контроля Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с Балтийского Банка.

24 декабря 2014 г. вступил в силу приказ ЦБ РФ о снятии прямого контроля Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с Балтийского Банка. Важная для Петербурга кредитная организация перешла под прямой контроль Альфа-банка, который выиграл конкурс на финансовое оздоровление «Балтийского» в конце августа 2014 г. 24 декабря также состоялось внеочередное общее собрание акционеров ОАО «Балтийский Банк», созванное по инициативе временной администрации банка. На собрании акционеров был избран новый Совет директоров Балтийского банка. Совет директоров назначил новое Правление Балтийского Банка. Президентом-председателем правления банка избран Сергей Шевченко, до последнего времени занимавший пост руководителя временной администрации ОАО «Балтийский Банк». Корреспондент РБК Петербург расспросил Сергея Шевченко о том, как проходит процедура санации «Балтийского».

Расскажите, пожалуйста, в чем вообще состоит процедура санации банка? Какую цель преследует регулятор?

Когда какой-либо банк попадает в тяжелое финансовое положение, у ЦБ есть два решения – либо отозвать лицензию и, соответственно, прекратить деятельность этого банка, либо принять оздоровительные меры для того, чтобы банк ожил и пришел в рабочее состояние. Поэтому, кстати, я предпочитаю вместо термина «санация» употреблять словосочетание «финансовое оздоровление», потому что оно ближе к истине.

Перед Агентством по страхованию вкладов ставится задача провести процедуру банкротства банка или его финансового оздоровления. В последнем случае банку выделяется определенная сумма денег для того, чтобы с ее помощью можно было закрыть возникшую финансовую дыру и заработать в нормальном режиме прибыль. Деньги, которые выдаются в виде кредита, нужно будет вернуть Центральному банку. Поскольку менеджмент, который привел к финансовой дыре, нельзя допускать до денег, ЦБ имеет право отстранить от управления как акционеров, так и руководство любого банка и назначить временную администрацию, которая состоит из сотрудников АСВ.

Однако для того, чтобы не проводить процедуру оздоровления, которая длится долгие годы, силами госкорпорации, было найдено решение: в период, пока работает временная администрация, среди крупных российских банков проводится конкурс и выбирается тот, кто готов справиться с задачей, запросив для этих целей минимальный объем средств.

Победитель конкурса принимает на себя обязательство, получив деньги от ЦБ, вывести тонущий банк в прибыль и вернуть ЦБ деньги через определенное количество лет (все это прописывается в договоре). Затем банк может быть продан, включен в банковскую группу или присоединен к банку-санатору. В частности, Альфа-банк, получив 57,4 млрд рублей на 10 лет, должен полностью закрыть 30-миллиардную дыру Балтийского Банка, а к 2018 году присоединить его к себе.

Размер финансовой дыры в 30 млрд рублей был обозначен еще при назначении временной администрации. Откуда она взялась эта сумма и не обнаружились ли в процессе финансового оздоровления новые «скелеты в шкафу»?

Сумма в 30 млрд рублей была оценена в начале работы временной администрации (исходя из числа явных проблем, заметных в балансе и кредитных досье) и состоит из двух частей. Первая часть - кредиты, предоставленные компаниям, связанным с акционерами, а также вложения в ценные бумаги, которые весьма сложно вернуть. Мы, конечно, будем вести соответствующую работу, подавать иски к собственникам и заемщикам. Вторая часть – это манипуляции с недвижимостью. Руководство Балтийского банка покупало безумное количество недвижимости, в том числе непрофильной. Вся она учитывалась на балансе, а банк, меж тем, работал с убытком, который необходимо было каждый год закрывать. Если ты не можешь заработать настоящую прибыль, есть множество способов «закрытия убытков», в том числе фиктивного. Один из таких способов – искусственная переоценка недвижимости. Тогда, согласно законам бухгалтерии, на балансе возникает прибыль, и внешне все хорошо. Руководство Балтийского банка проводило переоценку недвижимости, повышая ее стоимость, последние 5-7 лет. В результате получилось, что на балансе числится порядка 200 объектов, стоимость которых на 50-60% завышена по отношению к рынку. Да, на балансе есть недвижимости приблизительно на 10 млрд рублей, но мы понимаем, что на самом деле она стоит в 2-2,5 раза меньше. Мы ее, конечно, будем продавать.

Когда мы говорим о финансовом оздоровлении, это значит, что у банка помимо проблемной есть и здоровая часть. Как можно охарактеризовать эту часть применительно к Балтийскому Банку?

Под «здоровой частью» обычно подразумевают активы, потому что пассивы – это обязательства банка, от которых ты все равно никуда не денешься. В случае Балтийского Банка нормальные активы – это кредитный портфель, состоящий из трех частей. Первая часть – около 3,3 млрд рублей кредитов городским и областным властям субъектов федерации. Вторая часть – около 10,8 млрд рублей кредитов физическим лицам. Третья часть – кредиты предприятиям, порядка 7,2 млрд рублей. Это нормально работающие кредиты, которые приносят процентный доход. Надо сказать, что просрочка по портфелю кредитов физическим лицам у Балтийского Банка очень неплохая по российским меркам – меньше 4%. Я полагаю, такой результат обусловлен тем, что 95% кредитов выдано зарплатным клиентам. Вообще специфика «Балтийского» в том, что большая часть вкладчиков – это сотрудники компаний, чьи зарплаты начисляются через банк, они же и основные заемщики. Процент просрочки среди таких людей намного ниже, нежели у людей, которые приходят кредитоваться «с улицы».

Какие компании являются клиентами «Балтийского» в рамках зарплатных проектов?

На 90% - это бюджетные предприятия, которые расположены прежде всего в Петербурге и городах Северо-Западного региона. По некоторым неписанным правилам, сложившимся в России, Балтийский Банк, кредитуя городские и областные власти, имел возможность пригласить на зарплатное обслуживание бюджетные организации – больницы, школы, техникумы, детские сады, институты и так далее.

Как выглядит Балтийский Банк с точки зрения инфраструктуры, в частности, IT, сети отделений? Наверняка ведь был проведен специальный аудит.

Действительно, аудит IT-инфраструктуры был проведен в самом начале процедуры финансового оздоровления, аудит отделений - чуть позже. IT-инфраструктура в Балтийском Банке — мягко говоря, далеко не передовая. Работает старая платформа, еще с начала 90-х годов, которую специалисты банка дописывали собственными руками. Большинство банков обновили программные платформы еще на рубеже 2000-х годов, но не «Балтийский». И это, в частности, не позволяет делать глубокую аналитику по филиальной сети. В результате картину по офисам мы получили не сразу.

Мы предполагали и наши изыскания подтвердили, что далекие офисы, которые открывались под вывеской Балтийского банка на Дальнем Востоке и в Сибири, неэффективны. Банк там никому неизвестен и нужно прилагать титанические усилия, чтобы привлекать клиентов и обеспечивать положительный денежный поток.

Дальние офисы приносят ежегодно около 400 млн рублей убытков. Вывести их в плюс под вывеской «Балтийского» бесперспективно, нужно затратить сотни миллионов рублей. Мы решили, что эти далекие офисы передадим Альфа-банку.

А в Петербурге и на Северо-Западе все офисы, в принципе, прибыльные. Конечно, они остаются и будут работать под вывеской «Балтийского». Единственное, мы делаем паузу в кредитовании юридических лиц. Впрочем, не мы одни — в нынешних условиях многие приостановили выдачу кредитов бизнесу и решают, что делать дальше. Кредитование физических лиц мы продолжаем, особенно это актуально под Новый год.

Сколько у Балтийского Банка клиентов — физических лиц?

Формально у нас открыто 2,5 млн счетов. Они на 90% зарплатные. При этом нужно понимать, что активно работающих счетов гораздо меньше. Активных клиентов - около 1,2 млн счетов, в основном – это Петербург. Здесь у нас около 550 тыс. работающих счетов, еще 650 тыс. счетов – Северо-Запад.

Как вели себя клиенты, когда стало известно о начале процедуры финансового оздоровления «Балтийского»? Ощутили ли вы панику в последнюю неделю?

Клиенты вели себя очень спокойно. Мы считаем, они получили дополнительные преимущества. В частности, мы объединили банкоматные сети Альфа-банка и Балтийского Банка. В одном только Петербурге у «Балтийского» около 400 банкоматов и у Альфа-банка — тоже около 400. Объединив сети, мы получили крупнейшую банкоматную сеть в Петербурге, опередив даже Сбербанк.

Клиенты «Балтийского», в свою очередь, получили возможность не только снимать наличные на привлекательных условиях, но и погашать кредиты через устройства cash-in Альфа-банка.

Что касается текущего положения Балтийского банка, то оно значительно лучше, чем у многих других банков. Дело здесь в следующем: банки обычно рассчитывают на определенный поток клиентов и исходя из этой цифры, обеспечивают филиальную сеть наличными. Во время паники необходимый объем увеличивается в разы, приходится срочно изыскивать ликвидность, ставки на межбанке зашкаливают. У Балтийского банка, получившего кредит ЦБ, имеется возможность без проблем удовлетворять все требования вкладчиков.

Какова конечная цель санации – присоединение к Альфа-банку?

Главная цель – вывести Балтийский Банк в плюс и провести финансовое оздоровление. Присоединение к Альфа-банку должно произойти в течение пяти лет. За это время необходимо сделать две вещи. Первая – выйти из текущих убытков. Вторая – банк должен нарастить капитал.

Мы уже сейчас сумели сломать негативные тенденции и вышли на 100 млн рублей прибыли ежемесячно. Понятно, что за первый год финансовую брешь не закроем. Но на следующий год собираемся выдать 2 млрд прибыли и существенно уменьшим убыток, который составляет около 4 млрд рублей. Мы считаем, что за два-три года убыток закроем полностью.

Увеличить капитал «Балтийского» сложнее. Сейчас он фактически ничтожен, так как пришлось создать огромные резервы. За счет работы, которая будет вестись по возврату проблемных кредитов, резервы будут распускаться и соответственно увеличится капитал. За три года вернуть капитал в нормальное состояние, конечно, не получится, за пять — тоже сложно. В случае чего отрицательный капитал перейдет на Альфа-банк и возврат зависших вложений будет продолжен. Именно поэтому деньги на оздоровление ЦБ выдал на более длительный срок. Я думаю, что половину из 57 млрд рублей удастся вернуть Центробанку еще до присоединения к Альфа-банку. «Хвостик», который останется, Альфа-банк будет отрабатывать самостоятельно.

Почему было принято решение о присоединении, а не вхождении в банковскую группу? Бренд «Балтийский» не имеет ценности?

Дело в другом. Чисто с экономической точки зрения, работа двух банков параллельно гораздо более накладна. Нужно иметь две системы управления, две бухгалтерии, две системы IT, два кредитных комитета, две системы проверки залога и так далее. Это совершенно ненужное дублирование.

Будут ли сокращения персонала?

В управленческом звене - будут, и существенные. Рядовой состав - другое дело. Порядка 80-90% сотрудников останутся на своих местах.

Втягивание офисов в структуру Альфа-банка началось?

На Дальнем Востоке и в Сибири – да. Здесь мы спешили. Например, в какой-нибудь области всего 10-12 юрлиц на обслуживании, а мы держим кредитного сотрудника, залогового сотрудника и так далее: люди есть, а клиентов практически нет. Всем юрлицам мы предложили перейти в Альфа-банк. С нового года более активно начнем переводить клиентов – физлиц, создавая миграционные офисы. Представители Альфа-банка будут размещены на территории «Балтийского», и будут принимать документы на перевод счетов. Думаю, до весны всех клиентов в Сибири и Дальнем Востоке переведем в Альфа-банк.

В Петербурге Балтийский Банк будет до последнего работать под собственной вывеской.

Зачем все это Альфа-банку?

Альфа-банку была в данном случае интересна сеть Балтийского Банка в Петербурге и на Северо-Западе. Присоединив к себе «Балтийский», Альфа-банк получит готовую сеть вместе с клиентской базой, наработками, контактами. Помимо Петербурга, у «Балтийского» неплохие позиции в Мурманске, Петрозаводске, Великом Новгороде, Пскове, Архангельске и других городах региона. Остатки на счетах Балтийского Банка в каждой из перечисленных областей Северо-Запада – более 1 млрд рублей.

Кроме того, история у Балтийского Банка хорошая, провалов в деятельности не было. Да, есть дыра в балансе, но сам банк хоть на грани ликвидности, но работал исправно. Не было задержек платежей, картотеки. Помимо спора между акционерами, который постоянно обсуждался в прессе, клиенты и вкладчики никаких проблем не ощущали. Во всяком случае, имя не испорчено. Воспользовавшись этим, ты сразу получаешь большую и лояльную клиентскую базу.

Получается, что Альфа-банк планирует выйти в лидеры банковского рынка региона?

Да. Если сложить банкоматные сети, сети отделений, клиентскую базу, получится, что Альфа-банк на Северо-Западе выйдет в лидеры рынка, уступая, наверное, только Сбербанку. В Петербурге — будет делить 2-3 место с ВТБ24.

У Балтийского Банка в Петербурге 32 отделения, еще 25 — у Альфа-банка, в сумме — почти 60. У ВТБ24 — примерно столько же. У еще одного крупнейшего участника рынка - банка «Санкт-Петербург» - 36 отделений в городе. А у нас будет почти в два раза больше.

Беседовал Борис Федоров

Балтийский банк

Оформил дебетовую карту, при оформлении всё было ровно ни каких лишних вопросов. Когда положил на счёт 10000 они не упали на карту. Выяснилось что когда то очень давно около 10 лет назад у меня была карта банка зарплатная и я превысил по ней лимит снятия и эти деньги 10 000 руб. упали в счёт погашения.

И об этом я узнал только тогда когда их "отжали" без всяких разъяснений и уведомлений. В общем резюме такое - ЛОХОТРОН, любыми способами и заманухами притягивают к себе, а потом ты как клиент уже не нужен. Не советую Б.Б. Бывший на всегда клиент.

Ужасный банк. Больше никогда не буду пользоваться его услугами! Дата платежа по кредиту - 15 число. Положила деньги на карту 15 вечером. 16 с утра приходит штраф - 500 р. т.к. не списали 15.

Звоню на горячую линию - говорят штраф за сам факт просрочки. Я говорю - это у вас просрочка, у меня деньги на карте были вовремя. В общем самый плохой банк, который я встречала.

Люди! Никогда не связываетесь с этим банком! Они прячут ставку по кредитам! Выдают 27, а не указывают ведение счета, годовую плату за карту, выписки по счету и т.д. Итого. 37-42 процента набегает! Считайте сами. Не хотите проблем - проходите мимо БАЛТИЙСКОГО БАНКА !

Кредит погасите, предварительно погасив сумму, сразу берите справку! Иначе останетесь должны! Счета вовремя не закрывают! Кредитную историю губят - Ужасный Банк!

Балтийский банк отстранили руководство

Как хорошо, что мы теперь не с вами! А заодно и с правоприемником -«Альфа Банк», ибо именно из-за этого банка образовались все проблемы. Выслугу? Хватит! Не будет вам больше выслуги. А мы же всё перетерпели. Затем, по данным «Коммерсанта», от имени Шигаева с этими фирмами был заключен договор цессии, и на личный счет цедента в Балтийском банке были перечислены 2,635 млрд руб. Руководство? Не могу сказать, что всегда было всё идеально, но, в целом, очень человечные.

Мое заявление и перечисленная сумма поступили на счет Балтийского банка 15.02.2016 года, однако до настоящего времени не было рассмотрено и переоформлено! Теоретически он есть, но как-то всё мимо нас… т.к. всегда уже известно, кто придёт на ещё тепленькое место… Вот… как-то так. Воспользоваться сервисом также можно через Интернет-банкинг, в т.ч. Мобильный банк. — ЗП (естественно). Не в жадности дело, хотя денег, сколько бы ни было — всегда мало, а в сути. Везде лижут ж#пы проверяющим и начальству, потому что боятся получить по загривку за неудовлетворительное состояние чего-бы то ни было, боятся лишиться своих насиженных мест и кормушек. Была направлена жалоба на сайт самого банка, жду объяснений. С такой организацией лучше дел не иметь. Ответ банка Ответ банка Отвратительная работа горячей линии и работа с наследником оценка: 1 не засчитана Являясь наследником приняла на себя обязательств по кредиту умершего. В г.Волгоград банк закрыли, счета перевели в С.-Петербург. Люди приятные. Но если вы получили хотя бы приличное образование, забудьте, вам там делать нечего. Я совершил ошибку, что пришёл сюда. Хотя многие там и по 3 года сидят без движения, как бы хорошо они ни работали.

Кравчук и Попов будут уволены с военной службы. Возможно, о нарушениях и приписках на флоте «на верх» докладывала военная контрразведка. Очень надеюсь, что с «очковтирательством» рано или поздно в армии и на флоте будет покончено. Публичной порки до этого в Вооруженных силах не было, и этим министр хочет показать, что не допустит приписок. Побегу искать другую работу. отрицательный голос не засчитан На даный момент работаю в этом «прекрасном банке», работаю почти год.

Мною оставлена претензия 01.04.2016 года на сайте Банка с указанием полных контактных данных. Я надеюсь, что Вы сможете помочь решить данный вопрос. Я крайне недовольна сложившейся ситуацией.С уважением, Клиент Банка. Вот так. Да, бывает работа и похуже, гораздо похуже… Тут ты всё-таки сидишь в офисе, с виду всё прилично. Все это, по информации ТАСС, привело к серьезному ослаблению стратегически важного «морского щита России».Информацию об этой «оптовой кадровой перестановке» уже подтвердили в Минобороны РФ. В ближайшее время станет известно, кто займет места Кравчука и Попова. Какие меры я могу принять, чтобы исправить ситуацию. Ответ банка Ответ банка Коллекторы беспокоят из-за старого владельца сим-карты без оценки Добрый день. Его обвиняют в мошенничестве и легализации незаконно похищенных средств. Ответ банка Ответ банка Балтийский и Альфа Банк оценка: 1 04.02.2016года, в операционном офисе «Петрозаводский №1» Санкт-Петербургскогоф-ла ПАО «Балтийский Банк», было написано заявление на выдачу справки об остатке задолженности по кредиту. Gambler-Ko: Работал в розничном отделении, работа с клиентами. Как, например, было с Восточным космодромом, где неоднократно вскрывались нарушения сроков строительства и хищения, в то время как руководство объекта докладывало в Кремль об успехах.

Балтийский банк - это

Русско-Балтийский вагонный завод — Тип акционерное общество Год основания 1869 Упразднена 1919 Причина упразднения … Википедия

Коммерческий банк "Монолит" — ООО Коммерческий банк Монолит основан в 1992 году. В первые годы своего существования на финансовом рынке банк приоритетно работал с юридическими лицами. Обслуживал компании среднего и малого бизнеса, а также частных клиентов. Уставный капитал… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Список банков России — Основная статья: Банковское дело в России Список банков и небанковских кредитных организаций (НКО) России, зарегистрированных Центральным банком Российской Федерации и Государственным банком СССР с августа 1988 года. # А Б В Г Д Е Ё Ж З … Википедия

Выборг — Запрос «Виипури» перенаправляется сюда; см. также другие значения. У этого термина существуют и другие значения, см. Выборг (значения). Город Выборг Флаг Герб … Википедия

ББ — блок бокс Источник: продукция УЭМЗ ББ базовый блок ББ ближний бомбардировщик ББ борьба с бандитизмом … Словарь сокращений и аббревиатур

Банки Нижнего Новгорода —   Это служебный список статей, созданный для ко … Википедия

Шигаев, Олег Анатольевич — Председатель правления "Балтийского банка" (г. Санкт Петербург) с февраля 2000 г.; родился 9 января 1963 г. в г. Усть Каменогорске Восточно Казахстанской области; окончил в 1987 г. Казанский финансово экономический институт; 1990 1991… … Большая биографическая энциклопедия

Самара — У этого термина существуют и другие значения, см. Самара (значения). Городской округ Самара … Википедия

Балтийский Банк

Интересно,где же так много банкоматов этого банка?В Питере. Ни в Самаре,в Поволжье,ни в Москве их толком не найти!если только в метро!денег вечно нет,если снимать,то ограничения по снятию до 10т.р.А про курс валют не надо врать-в Сбере самые доступные!Балтийский Банк - полный отстой!Хочешь проблем-стань клиентом данного Банка!

16.06.2015 в 19:43

Да и в Питере банкоматы только в метро, а в остальных местах еще искать придется. Плюс ограничения на выдачу наличных, - в сутки 10 тыс. рублей просто издевательство, так как карты еще далеко не во всех магазинах принимают. Достаточно часто пустые банкоматы попадаются, особенно когда зарплату начисляют.

16.06.2015 в 19:43

хрен его знает, я доволен пока, клиент банк хорошая вешч, и притом на халяву пока, единственно плохо что для Самары ничего кроме оплаты мобилы нет, да и то до июля тормознули сервис. Только в банкоматах. А на счет снятия калабашек больше 10 руб. так прийдите раз в отделение банка и.

16.06.2015 в 19:43

У меня клад в рублях в балтийский банк. Разумные проценты, никаких очередей, компетентные органы. Меня все полностью устраивает, еще один плюс- широкая сеть балтийского банка. Куда бы ты ни поехал, отделение балтийского банка, там непременно окажется.

16.06.2015 в 19:43

уже 10 лет с ними работаю. банк пока работает нормально. очереди иногда очень большие - открыть депозит раз стоял два часа. в банкоматах перестали распечатывать остаток денег - мелочь конечно, но неприятно как-то :( хочется знать что деньги еще не украли и за это знание почему-то надо платить. раз.

16.06.2015 в 19:43

Интересно, а в мурманской области, или даже в Ленинградской (она у ББ ограничивается, судя по списку, только пятью городами), где метро нету, как найти широкую сеть банкоматов ББ, а Сбербанковские везде есть. И что это за ограничение 10тыс. рублей в день?

16.06.2015 в 19:43

а что с \"Санкт-Петербург\"?Везде работают люди. а проценты выше в СПБ банке. и обслуживание качественное. но я вот и в Балтийский положила, но еще не прошло месяца, судить не могу

16.06.2015 в 19:43

Балтийский Банк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «Балтийский Банк» — средний по размеру активов универсальный банк, головной офис которогос марта 2015 годарасполагается в Санкт-Петербурге. Основные направления деятельности — кредитование физических и юридических лиц, муниципальных образований, привлечение средств населения во вклады, операции на рынке ценных бумаг. Основной источник фондирования банка — средства физлиц. С августа 2014 года находится в процессе санации с участием Альфа-Банка.

Предложения Балтийского Банка

Дебетовые карты 3

Депозиты юрлиц 6

Справка Banki.ru Справка Banki.ru является авторским проектом портала. Любая информация, соответствующая действительности, размещается в справке по усмотрению аналитиков информационно-аналитической службы ООО ИА «Банки.ру». Является аналогом профессионального заключения аналитика (риск-менеджера) о возможности сотрудничества с банком. ">

Банк основан в Санкт-Петербурге в 1989 году под наименованием «Ленинградский инновационно-коммерческий банк железнодорожного транспорта» («Ленжелдорбанк») и зарегистрирован еще Госбанком СССР. Первыми пайщиками банка выступили Октябрьская железная дорога и другие предприятия железнодорожного транспорта Санкт-Петербурга. В ноябре 1989 года банк получил современное наименование — «Балтийский». С 2001 года функционирует в виде акционерного общества. С февраля 2005 года входит в систему страхования вкладов. В 2006 году центральный офис банка переехал в Москву. В марте 2015 года в банке было принято решение о возврате головного офиса из Москвы в Северную столицу. После присоединения к Альфа-Банку бизнес кредитной организации будет сосредоточен в Петербурге и на Северо-Западе, а филиалы в других регионах будут ликвидированы или сократят свое присутствие.

В августе 2014 года ЦБ объявил о санации Балтийского Банка с участием Альфа-Банка. Процедуру санации инициировало Агентство по страхованию вкладов по результатам инспекции финансового учреждения в 2014 году. Санации банка предшествовал конфликт между его основными владельцами: президентом банка Олегом Шигаевым и основателем Петербургского агентства недвижимости Андреем Исаевым, которые не могли договориться о продаже Балтийского Банка.

Ранее бенефициарами кредитной организации выступали ОАО «Альфа-Банк» (88,99%) и ООО «Элекс-недвижимость» (10,99%). С октября 2015 года единственным акционером кредитной организации является Альфа-Банк (100%).

Сеть подразделений банка включает в себя два филиала (Санкт-Петербург, Тверь), 26 дополнительных и 21 операционный офис в 12 городах России: Санкт-Петербурге, Мурманске, Пскове, Великом Новгороде, Петрозаводске, Бологое, Киришах, Гатчине, Волхове, Выборге, Твери, Великих Луках. Среднесписочная численность сотрудников на 1 января 2016 года составляла 2 526 человек. Банк обслуживает более 9 тыс. корпоративных и около 1,9 млн частных клиентов.

Кредитная организация предлагает стандартный набор банковских продуктов и услуг, в том числе расчетно-кассовое обслуживание, лизинг, эквайринг, депозиты, векселя, операции на межбанковском денежном рынке, аккредитивы, гарантии, интернет-банкинг и др. Ключевые направления бизнеса — кредитование юридических и физических лиц, РКО (в том числе по зарплатным проектам), операции на рынке ценных бумаг, привлечение в депозиты средств частных клиентов, которые в офисах банка могут также осуществить денежные переводы через систему Western Union, арендовать сейфовые ячейки, оформить банковские карты международных платежных систем Visa и MasterCard. В обращении находятся 837 тыс. карт, эмитированных банком. Для их держателей функционируют 694 банкомата, из них 315 расположены в Санкт-Петербурге. Объединенная сеть банкоматов Альфа-Банка и Балтийского Банка насчитывает более 5 тыс. устройств в 409 городах России.

Активы нетто за период с января 2015 года по март 2016 года показали значительное снижение (-16,3 млрд рублей, или 15,3%), составив на 1 апреля 90,4 млрд рублей. В пассивной части баланса все показатели продемонстрировали отрицательную динамику: произошел значительный отток вкладов физлиц (-14,03 млрд рублей, или 27,01%), сократились объемы средств юрлиц (-3,03 млрд рублей, или 4,9%) и выпущенных банком векселей (-6,9 млн рублей, или 6,9%). В активной части баланса сократился портфель выданных МБК (-17,5 млрд рублей, или 36,8%), а также снизились запасы активов высокой ликвидности (-7,5 млрд рублей, или 66,2%), объем вложений в ценные бумаги (-4 млрд рублей, или 88%) и кредитный портфель (-4,3 млрд рублей, или 15,3%). При этом объем прочих активов продемонстрировал положительную динамику, увеличившись на 16,7 млрд рублей, или 135%.

Средства населения в пассивах банка составляют умеренную долю в 41,9%, их объем за рассматриваемый период сократился на 27,01%. Остатки на счетах и депозиты предприятий формируют 64,9% пассивов банка, причем 98% этих средств (57,4 млрд рублей) сформировано средствами АСВ, выделенными в рамках санации. Обороты по счетам клиентов составляют 28—82 млрд рублей ежемесячно. Чуть менее 1% приходится на портфель собственных выпущенных векселей. По состоянию на 1 апреля 2016 года размер капитала имел отрицательное значение.

На текущий момент 33,2% приходится на портфель средств, размещенных в российских банках, а также банках-нерезидентах, которые практически полностью предоставлены на срок до трех лет. Прочие активы формируют 32,1% нетто-активов, в их состав входят основные средства и вложения в приобретенные права требования. Доля кредитного портфеля — 26,3%, высоколиквидных активов — 4,2%, вложений в ценные бумаги (гособлигации, корпоративные облигации иностранных эмитентов, акции) — менее 1%.

Кредитный портфель — 23,7 млрд рублей, с начала 2015 года сократился на 15,3%. Кредитный портфель на 68,2% (-6,6% с начала 2015 года) представлен кредитами юридическим лицам, 31,8% (-29,3% с начала 2015 года) занимает розница. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам на 1 апреля 2016 года является достаточно высоким — 46,9%, резко вырос в динамике (1,6% на 1 января 2015 года), при этом резервами покрыто 27,9% всех ссуд, что косвенно может говорить о низком качестве кредитного портфеля. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 13,3 млрд рублей (56,2% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является умеренным показателем. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, структура кредитного портфеля была представлена следующими основными отраслями экономики: инвестиции и лизинг (47,2%), государственные и муниципальные органы власти (10,2%), торговля (5,1%), строительство и операции с недвижимостью (2,2%). Банк также выделяет умеренную концентрацию кредитного риска: на восемь крупнейших заемщиков приходится 31,5% кредитного портфеля.

На рынке межбанковского кредитования банк выступает исключительно в роли нетто-кредитора, размещая избыточный объем ликвидности в больших объемах (30—32 млрд рублей ежемесячно). До санации банк размещал минимальные объемы. На рынке валютных операций банк проявляет умеренную активность, обороты по соответствующим счетам составляют 10—15 млрд рублей ежемесячно.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк понес убыток в размере 679,2 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 4,4 млрд рублей). За I квартал 2016 года банк заработал 344,2 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Соколов (председатель), Сергей Шевченко, Михаил Гришин, Михаил Повалий, Алексей Чухлов.

Правление: Сергей Шевченко (председатель), Дмитрий Пожидаев, Максим Гордюков, Яна Шепелева, Евгений Смирнов.

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел. (495) 739-52-55 (доб. 350)

Дата последнего изменения: 25.04.2016

Балтийский Банк» - Кому я должен

«Балтийский Банк» - Кому я должен — тех кидаю

Наших бьют!
В ноябре 2012 года на лентах новостей информационных агентств Санкт-Петербурга прошло сообщение «Охранников Ладожского вокзала подозревают в насильном удерживании сотрудниц "Балтийского банка"». Показать полностью…

В Петербурге возбуждено уголовное дело в отношении охранников Ладожского вокзала за незаконное лишение женщин свободы (ч. 2 ст. 127 УК РФ).

Из сообщения следовало, «пострадавшие» являются сотрудниками отделения ОАО «Балтийский банк», что за полгода до этого руководство Ладожского вокзала начало выяснять с банком отношения по поводу прекращения договора аренды и освобождении помещений. Сотрудники охранного предприятия выполняли поручение руководства исключить доступ граждан в помещение отделения банка.

Что на самом деле происходило в отношениях Банка с ОАО «РЖД» становится ясно при изучении материалов судебной тяжбы в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области и далее в 13 арбитражном апелляционном суде?

В последний день 2008 года (31.12.2008) банку по договору аренды были переданы несколько комнат на Ладожском вокзале для использования под отделение финансово-кредитного учреждения. Срок аренды определен не был. Расторжение договора могло произойти по решению любой из сторон. Прошло несколько лет и в феврале 2012 года Банк попросили «освободить» занимаемые помещения. Банк «уперся», «РЖД» обратилось в Арбитражный суд с иском о выселении «известного» арендатора.

Юристы банка проявили завидную изобретательность чтобы доказать необоснованность и незаконность!!! требований арендодателя. Так, например, по их мнению, «РЖД»:
- злоупотребляет своими правами, немотивированно отказывая банку в праве аренды;
- не доказало, что присутствие банка на территории Ладожского вокзала нарушает права и законные интересы ОАО «РЖД»;
- и вообще ограничивает конкуренцию банков и злоупотребляет доминирующим положением на рынке.

Иван, не помнящий родства
Организация, которая сегодня называется ОАО «Балтийский Банк» и с 2006 года имеет московский адрес местонахождения, изначально создавалась как Ленинградский инновационно-коммерческий банк железнодорожного транспорта «Ленжелдорбанк».

Богатые учредители ничего не жалели для своего дитяти - предоставили помещения, здания, капитал, обеспечили серьезной клиентурой. Банк не испытывал проблем с получением прав на обслуживание бюджетных средств, счетов государственных организаций.

Все было бы хорошо, если бы к моменту наступления 15-летия банка у его руководителей не начали бы проявляться «родовые» травмы полученные в лихих девяностых. Речь идет об их стойком желании поживиться за чужой счет и попользоваться чужим имуществом. Такой опыт был получен ими при прокручивании различных операций с недвижимостью и реализации залогов по кредитам попавших в беду предприятий. Такая метаморфоза родного дитя сначала, возможно, удивляла своего родителя – «РЖД», но затем, по-видимому, вызвала реакцию отторжения.

В связи с этим по всем адресам занимаемым банком у «РЖД», там, где истекал срок аренды, его «просили» освободить помещения. И нигде процесс «выселения» не обходился без многомесячных процессов в арбитражных судах и аппеляционных инстанциях.

Бумага все стерпит?
Изучение арбитражных и гражданских дел, в которых банк является одним из участников, позволяет делать выводы о позиции, которую занимают руководители банка и его региональных отделений в случае возникновения каких-либо споров с другими сторонами и выводы о том, как и для каких целей, банком используется несовершенство в системе правосудия.

Арбитраж
В таблице приводятся данные об «активности» банка в арбитражных судах различных регионов страны с указанием количества дел, в которых банк выступал в различных лицах.

Год Истец Ответчик Третье или иное лицо
2003 1
2004 1 3
2005 6 3 4
2006 9 10 23
2007 5 3 11
2008 25 16 50
2009 66 25 93
2010 50 22

Но обращались с исками и граждане – банк игнорирует закон о защите прав потребителей и продолжает незаконно взимать плату за ведение ссудного счета и другие комиссии, в одностороннем порядке повышает процентную ставку. В таких делах банк упрямо доказывал, что пени и штрафы за нарушение закона о правах потребителей он платить не должен.

В 2010 году появилось и первое уголовное дело с участием банка. В Волгограде (Сталинграде) в мировом суде рассматривалось уголовное дело в отношении мужчины, который получил 6 месяцев условно за то, что продал мобильный телефон «NOKIA» который был арестован судебными приставами по исполнительному листу.

Приводим цитату из решения суда: «Судом было установлено, что подсудимый умышленно, осознавая противоправность и общественную опасность своих действий, желая наступления общественно-опасных последствий в виде создания препятствий для исполнения решения суда о взыскании в пользу ОАО «Балтийский Банк» задолженности по договору займа реализовал арестованное имущество».

Поживился на периферии
Из данных приведенных выше видна подозрительная судебная активность банка в Мурманской области и других «нестоличных» регионах.

В 2004 году в Мурманске был создан агрохолдинг по производству мяса. В 2005-2006 годах банк завладел заложенным по кредитам имуществом двух птицефабрик. Через некоторое время они вошли в состав этого агрохолдинга… Что же касается граждан, получивших кредиты в мурманском филиале банка, то, скорее всего, они были работниками этих предприятий.

В городе Пермь банк выдал кредит одной частной организации под залог офисных помещений. Далее попросил в аренду эти помещения для размещения в них отделения банка. Оплатил по договору за два месяца, потом платить перестал. Сумма аренды, которую должен был платить банк, было бы достаточно, чтобы погашать кредит взятый организацией. Но раз банк перестал, платит за аренду, то возник долг перед ним же по кредитному договору, пени и штрафы… В результате банк завладел этим помещением.

В базе данных арбитражных дел находится 173 дела, где банк выступает участником в делах о банкротстве. В Карелии, Мурманской области, Новгородской области и других регионах в пользу банка по исполнительным листам переходит имущество фирм, частных предприятий, птицефабрик, заводов, верфей.

Кого прощаем?
У банка прослеживается стойкое стремление загружать по полной своими исками, аппеляциями и кассациями органы судебной власти России. Но в тоже время проявляется категорическое нежелание рассчитываться за свои делишки и нарушения, выявленные органами исполнительной власти. Банк с маниакальной настойчивостью отбивается от решений и протоколов пожарников, налоговой и других служб. Дело не в сумме - отбиваться от штрафа в 1000 рублей или 10 миллионов. Дело в принципе – «Не платить!». Не платить, судится до посинения, предъявлять встречные претензии, что боялись связываться с таким банком.

В результате, по мнению юристов банка, уже сама Российская Федерация должна «замечательной» кредитной организации за «незаконные» действия некоторых органов исполнительной власти.

Больше всего - 44 иска, составлено банком против Управлений и территориальных отделов Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека в таких регионах как: Псковская область, Волгоградская область, Иркутская область, Ленинградская область, Новгородская область, Новосибирская область, Пермский край, Республика Карелия, Самарская область, Санкт-Петербург, Свердловская область, Тверская область, Челябинская область, Ярославская область, Воронежская область, Нижегородская область.

Когда банк начал решать свои финансовые проблемы путем обращения взыскания на имущество заложенное гражданами по кредитным договорам, естественно вставал вопрос: «А насколько законны условия самого кредитного договора?
Выяснилось, что условия типового кредитного договора банка содержат различные незаконные комиссии: за открытие ссудного счета; за ведение ссудного счета; за досрочное погашение кредита; односторонне изменение процентной ставки; принудительное страхование. Также банк незаконно требовал от заемщика рассматривать споры в суде только по месту нахождения головного офиса банка и т.д.

Руководители Управлений и территориальных отделов Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, рассматривая обращения граждан, соответственно выписывали предписания об устранении нарушений банком. Банк отказывался и получал штраф за административное правонарушение, а затем подавал иск о «незаконных» действиях органов исполнительной власти.

Сегодня уже руководство страны начинает понимать, что нужно кончать с беспределом банков по отношению к гражданам, готовится государственный доклад «О защите прав потребителей в Российской Федерации», где надеемся, будет дана оценка незаконных действий банка при кредитовании населения.

Важнейшее место в схемах банка по завладению чужим имуществом занимают судебные приставы. Именно они являются механизмом для исполнения решений судов о передаче прав и обращении взыскания в пользу банка. Во всех регионах страны у банка с приставами «дружба», но в Санкт-Петербурге он не удержался и подал иск в суд на Управление Федеральной службы судебных приставов за то, что его сотрудники не обратили взыскание на денежные средства одной строительной компании в сумме 6601094,95 руб. находившиеся на расчетном счете в одном их городских банков.

Казалось бы, банк просто «переживает» что бездействие приставов лишили его крупной суммы денег… Не тут то было. Банк помог «упасть» одной очень крупной строительной компании, которая оказалась в должниках и заложенным имуществом. В судах «добился» положительного решения по своим искам и получил исполнительные листы о взыскании с компании-должника сумм в размере 717 484 002 руб. 53 коп. и 251 951 949 руб. 82 коп. Строительная компания обратилась в суд и получила решения о приостановлении исполнения судебных актов.

Через некоторое время на расчетном счете строительной компании появились денежные средства, но они были заблокированы, так как имелась задолженность перед налоговыми органами. Наш же банк обвиняет службу судебных приставов в том, что они не обеспечили перечисление средств должника в его пользу, в первую очередь! Потому что ему должны все!
Основной инструмент извлечения дохода банком – взыскание в свою пользу залогов в т.ч. через службу судебных приставов. Поэтому банк их воспитывает, в том числе через суд.

В различных материалах арбитражных дел банк отметился также таким делишками как:
- незаконное занятие помещений;
- неоплата налога на землю;
- неисполнение предписаний по устранению нарушений обязательных требований пожарной безопасности;
- незаконная установка банкоматов и др.

Российская Федерация действительно сильно должна банку. Должна серьезно выпороть нерадивое дитя…

Кого кидаем?
Банк не платит за многое. За тепло, за аренду, за электричество, за оказанные транспортные услуги. Используя судебные тяжбы, вымогает деньги у других.

Удивительные по наглости претензии банк предъявлял к страховой компании. Суть дела такова. Банк застраховал свои банкоматы в страховой компании. В какой-то момент из пяти застрахованных банкоматов была похищена денежная наличность в общей сумме 10 873 500 рублей.

Банк потребовал от страховой компании возмещения ущерба. Страховая компания начала выяснять содержание материалов уголовного дела и с удивлением обнаружила, что кражу совершил не человек с улицы, а заместитель начальника Службы инкассации банка, который имел свободный доступ к ключам и кодам указанных банкоматов. Несмотря на это банк продолжал в судах доказывать, что страховая компания ему должна!

Водоснабжающая организация предъявила претензию на сумму 85 586 руб. 90 коп. за превышение предельно допустимых концентраций загрязняющих вредных веществ в сточных водах здания, принадлежащего банку. Полгода банк доказывал в суде, что его должны были предупредить о времени проведения проверки и платить он не должен. Во многих регионах России, предприятия инженерного обеспечения получили «богатый» опыт выяснения отношений с банком.

С 2007 года банк пользовался услугами транспортной компании, которая перевозила вещи и документы по заказам банка. За два месяца 2011 года транспортна