Особенности предоставления денежных займов работникам

В вашем браузере отключен JavaScript, поэтому некоторое содержимое портала может отображаться некорректно. Для правильной работы всех функций портала включите, пожалуйста, JavaScript в настройках вашего браузера.

Внимание! У вас установлена устаревшая версия браузера: Opera 10.1.

Использование устаревшей версии браузера потенциально опасно и может привести к некорректному отображению сайта.
Обратите внимание на то, что мы не проверяем работоспособность и не поддерживаем корректную работу сайта в устаревших версиях браузеров.

Что же делать?
Вы можете самостоятельно или с помощью системного администратора вашей организации
скачать бесплатно и установить один из популярных современных браузеров:

Особенности предоставления денежных займов работникам

Материал подготовлен с использованием

правовых актов по состоянию

на 18 апреля 2014 г.

Правоотношения между работниками и нанимателями, несмотря на преимущественную регламентацию трудовым законодательством, не исчерпываются исключительно трудовым характером.

Одной из важных социальных гарантий для работника является предоставление нанимателем денежных займов, которые, несмотря на правовую квалификацию как гарантию для работника согласно ст. 7. 90 Трудового кодекса Республики Беларусь (далее – ТК), в части порядка предоставления, использования и возврата регламентированы в большей степени гражданским законодательством.

Привлекательность такой меры для работников заключается в большей доступности и, как правило, в меньшей стоимости такого ресурса по сравнению с кредитными ресурсами банков. Для нанимателя же это является действенным инструментом для удержания и закрепления ценных работников, в т.ч. молодых специалистов.

Согласно ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из легального определения договора займа, предметом займа могут быть как деньги, так и вещи, определенные родовыми признаками. Однако на практике большинства предприятий (нанимателей) превалирующая часть займов выдается работникам именно в денежной форме.

Предоставление займа работнику с использованием правовой конструкции договора займа следует отграничивать от заключения таких сходных гражданско-правовых договоров как договор безвозмездного пользования (ссуды) и кредитный договор.

В рамках договора безвозмездного пользования (ссуды) одна сторона передает другой стороне в пользование какую-то конкретную (индивидуально-определенную) вещь, которую вторая сторона должна вернуть в соответствующем состоянии обратно, а также вещь безальтернативно передается в пользование безвозмездно (т.е. денежные средства по договору безвозмездного пользования (ссуды) не могут быть переданы работнику).

Предоставить денежные средства на основании кредитного договора имеет право только банк или другая кредитно-финансовая организация, а уплата процентов в рамках такого договора является обязательным условием.

Таблица. Отличительные особенности договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды) и кредитного договора

Схема 1. Общий алгоритм юридических действий по предоставлению денежных займов работникам

В целях обеспечения единообразного порядка выдачи займов работникам организации, избежания возникновения в последующем дебиторской задолженности и судебных споров, условия (основания) и процедура предоставления займов работникам регламентируется коллективным договором (соглашением) или специальным локальным нормативным правовым актом организации (например, положением о порядке выдачи займов).

В указанных документах определяются категории работников, которым может предоставляться такой заем (например, работники, не имеющие непогашенные дисциплинарные взыскания), нередко устанавливается также ценз стажа работы (например, для получения займа необходимо проработать в организации или в отрасли не менее трех или пяти лет). По большей части такие условия диктуются потребностями нанимателя в закреплении работников, в стимулировании высокопроизводительного труда либо в поощрении работы с высоким качеством.

Такие условия носят скорее социально-трудовой, чем правовой характер, поэтому следует учитывать установленный ст. 2 Международного пакта об экономических, социальных и культурных правах (подписан в г. Нью-Йорке 16 декабря 1966 г.; далее – Пакт), вступившего в силу для Республики Беларусь 3 января 1976 г. и обязательного для прямого применения на основании ст. 8 Конституции Республики Беларусь (далее – Конституция), ст. 33 Закона Республики Беларусь от 23 июля 2008 г. № 421-З «О международных договорах Республики Беларусь» (в ред. от 12 июля 2013 г.) в силу ратификации Указом Президиума Верховного Совета Республики Беларусь от 5 октября 1973 г. ст. 14 ТК запрет дискриминации в сфере трудовых правоотношений. Поскольку вопрос предоставления займов в данном случае касается только граждан, состоящих на момент предоставления займа в трудовых правоотношениях с заимодавцем, то нормы трудового законодательства в области противодействия дискриминации в полной мере распространяются и на данную категорию правоотношений.

Это означает, что не допускается установление в локальных нормативных правовых актах организации условий, ограничивающих возможность получения работником денежного займа у нанимателя в зависимости от пола, расы, национального происхождения, языка, религиозных или политических воззрений, участия или неучастия в профсоюзах или иных общественных объединениях, имущественного или служебного положения, недостатков физического или психического характера, не препятствующих выполнению соответствующих трудовых обязанностей. Согласно ч. 2 ст. 4 ТК дискриминационные условия коллективных договоров, соглашений, в т.ч. в отношении порядка и условий предоставления денежных займов нанимателем работнику, являются недействительными.

Образец положения о предоставлении займов работникам организации

Общество с дополнительной ответственностью «Зорькино»

О порядке предоставления займов работникам ОДО «Зорькино»

Директор ОДО «Зорькино»

Савин / В.П. Савин

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее Положение регулирует порядок предоставления ОДО «Зорькино» (далее – Общество) займов физическим лицам (далее – работник), состоящим на день предоставления займа в трудовых отношениях с Обществом.

1.2. Предоставление займов работникам осуществляется Обществом в целях проведения целенаправленной и адресной социальной политики поддержки работников Общества.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА РАБОТНИКУ

2.1. Заем может быть предоставлен работнику Общества при наличии свободных собственных денежных средств (чистой прибыли) у Общества.

2.2. При предоставлении работнику займа учитываются стаж работы и его вклад в деятельность Общества.

2.3. Заем может выдаваться работнику, проработавшему в организации не менее одного года.

2.4. Заем не предоставляется:

2.4.1. работникам, принятым на время отсутствия основного работника, в т.ч. на время отпуска основного работника по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет;

2.4.2. работникам, у которых удержания из заработной платы составляют в совокупности не менее 50 % (с учетом суммы займа);

2.4.3. работникам, имеющим непогашенное дисциплинарное взыскание.

2.5. В зависимости от трудового стажа работника в Обществе устанавливается предельный срок погашения займа:

2.5.1. для работников со стажем работы менее трех лет предоставляется заем на срок не более двух лет;

2.5.2. для работников со стажем работы более трех лет предоставляется заем со сроком возврата до четырех лет.

2.6. Предельный срок погашения займа может быть изменен решением общего собрания участников Общества.

2.7. Сумма займа, предоставляемая работнику, зависит от его годового заработка. Для работника со стажем работы в Обществе до трех лет сумма займа не должна превышать суммы годового заработка за последний год работы с условием погашения займа в течение двух лет.

Для работника со стажем работы более трех лет сумма займа не должна превышать суммы полуторагодового заработка за последний год работы с условием погашения займа в течение четырех лет.

2.8. На основании решения общего собрания участников Общества сумма займа, выдаваемого работнику, может быть больше установленных в п. 2.5. настоящего Положения размеров.

2.9. В отдельных случаях по решению директора Общества заем может быть выдан работнику Общества только при предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату суммы займа, предусмотренного действующим законодательством Республики Беларусь (в т.ч. под залог недвижимости, поручительство от третьих лиц и пр.).

2.10. Преимущественным правом на получение займа обладают:

2.10.1 многодетные семьи;

2.10.2. одинокие матери и одинокие отцы, воспитывающие ребенка в возрасте до 14 лет, ребенка-инвалида – до 18 лет;

3. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА ДИРЕКТОРУ ОБЩЕСТВА И АФФИЛИРОВАННЫМ ЛИЦАМ ОБЩЕСТВА

3.1. Заем директору Общества выдается на основании решения общего собрания участников Общества. Условия выдачи займа, его сумма и срок возврата определяются общим собранием участников Общества. Договор займа с директором Общества от имени Общества подписывает уполномоченное общим собранием участников Общества лицо.

3.2. Вопрос о предоставлении займа работнику, являющемуся аффилированным лицом Общества, решается общим собранием участников Общества в порядке, определенном Уставом Общества и действующим законодательством Республики Беларусь.

4. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЙМА

4.1. Вопрос о выдаче займа работнику (далее – Заемщик) решает директор Общества на основании письменного заявления. В заявлении должны быть указаны сумма займа и срок, в течение которого Заемщик обязуется его погасить.

4.2. Заявление о выдаче займа также должно содержать визы кадровой службы и бухгалтерии об отсутствии причин для отказа, предусмотренных п. 2.4. настоящего Положения.

4.3. К заявлению в необходимых случаях прилагаются документы, обосновывающие необходимость выделения займа и размер займа.

4.4. В случае принятия директором Общества решения о выдаче займа:

4.4.1.1. знакомится с настоящим Положением;

4.4.1.2. заключает договор займа с Обществом;

4.4.2. Общество выплачивает Заемщику сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.

4.5. В случае выдачи займа под залог стороны оформляют договор залога между Заемщиком и Обществом. Договор залога подлежит государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством.

4.6. Если заем выдается под поручительство, то оформляется договор поручительства между поручителями и Обществом в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь одновременно с подписанием договора займа.

4.7. Если заем выдается под любое другое обеспечение, стороны должны будут руководствоваться действующим законодательством Республики Беларусь. Сумма обеспечения должна быть не менее 70 % от суммы займа.

5. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА РАБОТНИКОМ

5.1. Заемщик обязан возвратить Обществу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные настоящим Положением, договором займа и действующим законодательством Республики Беларусь.

5.2. Сумма займа, предоставляемая Заемщику, погашается путем выплат равных долей не позднее 20-го числа каждого месяца, если договором займа, личным обязательством (при его наличии), приложениями или дополнениями к договору займа не предусмотрено иное. Договором займа может быть определено, что сумма займа погашается путем удержания необходимой согласованной суммы из заработной платы работника.

5.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Общества или в момент поступления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца. Списание денежных средств с банковского счета Заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет Общества.

5.4. Заемщик может погасить сумму займа досрочно.

5.5. В исключительных случаях (тяжелое материальное положение работника, состояние его здоровья или иные исключительные обстоятельства) на основании решения общего собрания участников Общества заем может быть погашен за счет прибыли, остающейся в распоряжении Общества.

5.6. При рождении у Заемщика после получения займа ребенка в счет его погашения засчитывается 1/3 оставшейся к уплате суммы займа; при рождении в семье двух или более детей – 2/3 оставшейся к уплате суммы займа.

Для получения льгот при рождении детей Заемщик подает заявление в двух экземплярах на имя директора Общества с приложением копии свидетельства о рождении ребенка.

Расчет остатка суммы для погашения займа производится на дату рождения ребенка.

5.7. Контроль над возвратом займов осуществляет бухгалтерия Общества.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. В случае невозврата суммы займа или его части в срок, указанный в договоре займа или настоящем Положении, Заемщик уплачивает штраф в размере 10 % от невозвращенной суммы займа. При этом если заем был выдан с обеспечением, то Общество вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

6.2. Заемщик обязан досрочно вернуть сумму займа при условии расторжения трудового договора с Обществом по следующим основаниям:

6.2.1. по инициативе работника (ст. 40. 41 Трудового кодекса Республики Беларусь; далее – ТК);

6.2.2. систематическое неисполнение работником без уважительных причин обязанностей, возложенных на него трудовым договором или правилами внутреннего трудового распорядка, если к работнику ранее применялись меры дисциплинарного взыскания (п. 4 ст. 42 ТК);

6.2.3. прогул, в т.ч. отсутствие на работе более трех часов в течение рабочего дня без уважительных причин (п. 5 ст. 42 ТК);

6.2.4. появление на работе в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также распитие спиртных напитков, употребление наркотических средств или токсических веществ в рабочее время или по месту работы (п. 7 ст. 42 ТК);

6.2.5. совершение по месту работы хищения имущества нанимателя, установленного вступившим в законную силу приговором суда или постановлением органа, в компетенцию которого входит наложение административного взыскания (п. 8 ст. 42 ТК);

6.2.6. однократное грубое нарушение правил охраны труда, повлекшее увечье или смерть других работников (п. 9 ст. 42 ТК);

6.2.7. однократное грубое нарушение трудовых обязанностей руководителем организации (обособленного подразделения) и его заместителями, главным бухгалтером и его заместителями (п. 1 1 ст. 4 7 ТК);

6.2.8. отказ работника от продолжения работы в связи с изменениями существенных условий труда (п. 5 ст. 35 ТК).

6.3. Заем должен быть погашен в течение 10 рабочих дней с момента расторжения трудового договора работника с Обществом по основаниям, перечисленным в п. 6.2. настоящего Положения.

Заместитель директора по правовым вопросам

На договор денежного займа между работником и нанимателем в полной мере распространяются требования гражданского законодательства, предъявляемые к порядку заключения и исполнения договоров займа.

Взаимоотношения сторон – займодавца и заемщика – по выдаче и возврату займа регулируются главой 42 ГК.

Согласно ст. 760 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 761 ГК установлены общие требования к форме договора займа: договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Наиболее часто применяется порядок предоставления займа путем заключения договора займа между нанимателем и работником.

Согласно классификации гражданско-правых договоров по моменту заключения договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК). Правовое значение классификации договора займа как реального состоит в том, что, даже заключив договор займа, заимодавец может по любым причинам отказаться от него и не предоставить заем. Требовать предоставления займа заемщик не имеет права. Этим заем отличается от кредита.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 762 ГК, договор займа является возмездным: заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Иное может быть предусмотрено законодательством или самим договором. Таким образом, если стороны предполагают, что договор займа беспроцентный, об этом необходимо прямо указывать в договоре. Если в договоре займа о начислении и уплате процентов не сказано ничего, то проценты подлежат начислению и уплате в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Проценты за пользование займом – доход от пользования суммой займа, который получает займодавец.

Пунктом 3 ст. 762 ГК квалифицируется договор займа беспроцентным, если иное не установлено договором, в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством 50-кратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Указывать размер процентов в договоре не обязательно. при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок уплаты процентов также не относится к существенным условиям договора займа и может определяться общими правилами, установленными законодательством. В частности, в соответствии с п. 2 ст. 762 ГК при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты следует начинать начислять на следующий день после даты выдачи займа. Это общее правило течения сроков, установленное в ст. 192 ГК.

Применительно к валюте предоставления займа следует учитывать, что заем физическим лицам может быть предоставлен только в белорусских рублях. В иностранной валюте организация-резидент не может предоставлять займы работникам-резидентам (п. 3 ст. 760 ГК, ст. 11 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З « О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 12 июля 2013 г.), п. 25 Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 72 (в ред. от 24 мая 2010 г.), п. 1 Указа Президента Республики Беларусь от 1 июля 2005 г. № 300 «О предоставлении и использовании безвозмездной (спонсорской) помощи» (в ред. от 29 ноября 2013 г.).

Заем может быть предоставлен наличными деньгами или в безналичном порядке, если иное не предусмотрено законодательством. В этих случаях при выдаче займа организация должна также учитывать требования обслуживающих банков.

Образец беспроцентного договора займа между работником и нанимателем

Частное производственно-торговое унитарное предприятие «_____________________», именуемое в дальнейшем «Займодавец» в лице директора ___________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и работник __________________________________ (паспорт _______________ выдан __________________________ _____________________, и/н ______________________), работающий у Заимодавца в должности ___________________ по трудовому договору от «_____» __________________ 20__ г. (далее – Трудовой договор), именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», а по отдельности – «Сторона», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме, эквивалентной ________________ (______________________) долл. США в рублях по официальному курсу доллара США Национального банка Республики Беларусь на дату перечисления займа, для целей _______________________________________, на основании заявления на
(целевое назначение займа)

получение займа, со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве Заемщика (Приложение № 1 к настоящему Договору, являющееся его неотъемлемой частью).

1.2. Заемщик обязуется использовать заем по целевому назначению, указанному в п. 1.1 настоящего Договора, уплачивать проценты за пользование займом в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором, и вернуть сумму займа в сроки, предусмотренные обязательством Заемщика.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу ___ % (_____ процентов) годовых от фактической суммы срочной задолженности в долларах США, или ставку, установленную в соответствии с п. 2.6 настоящего Договора.

За просроченную задолженность Заемщик уплачивает ___ % (_______ процентов) годовых в долларах США от фактической суммы неуплаченного в срок долга.

2.2. Проценты по полученному займу уплачиваются Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением займа в порядке п. 2.3 настоящего Договора с суммы фактической задолженности путем (выбрать необходимое):

а) внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

б) удержания Заимодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению (Приложение № 2, являющееся неотъемлемой частью настоящего Договора) по официальному курсу доллара США, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день проведения указанной операции.

Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставляемому займу, является дата фактической выдачи займа по настоящему Договору. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика. При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году – за 360. В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.3. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем (выбрать необходимое):

а) внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

б) удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению и по официальному курсу доллара США, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день проведения указанной операции.

2.4. Предоставление займа производится Займодавцем путем зачисления суммы займа на счет Заемщика, указанный в разделе 7 настоящего Договора, не позднее ___ (_____________) рабочих дней с даты подписания настоящего Договора.

2.5. Заем предоставляется Заемщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заемщике. При непредоставлении Заемщиком в течение двух месяцев с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и предъявить заем к досрочному взысканию.

2.6. Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

3.1.1. использовать полученный заем строго по целевому назначению;

3.1.2. предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении ___ месяцев с даты выдачи займа;

3.1.3. осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;

3.1.4. уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п. 2.1 и 2.2 настоящего Договора;

3.1.5. в случае прекращения Трудового договора досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с условиями настоящего Договора и требованиями законодательства Республики Беларусь.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. проверять целевое использование выданного займа;

3.3.2. взыскивать досрочно всю задолженность по займу, включая проценты, в бесспорном порядке удержанием средств из заработной платы, а при отсутствии средств Займодавец вправе требовать погашения задолженности с других, имеющихся у Заемщика счетов при невыполнении условий, указанных в п. 3.1 настоящего Договора.

В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п. 2.5 настоящего Договора обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

3.4.1. без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;

3.4.2. по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п. 2.2 и 2.3 настоящего Договора.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с исполнением настоящего Договора, путем переговоров.

4.2. При недостижения согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, платежных (банковских) реквизитов.

5.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то лицами.

5.3. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

5.5. Во всем ином, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

начало действия – с даты фактического перечисления суммы займа Займодавцем;

окончание Договора – датой погашения задолженности по займу и процентам за пользование займом.

7.АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

«____» ________________ 20__ г.

Общество с дополнительной ответственностью «________________», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице директора ______________________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и работник __________________________________ (паспорт _______________ выдан __________________________ _____________________, и/н ______________________), работающий у Заимодавца в должности ___________________ по трудовому договору от «_____» __________________ 20__ г. именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», а по отдельности – «Сторона», заключили настоящий Договор займа (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме ____________________ (_______________________) бел. руб. (далее – Сумма займа) для следующих целей ______________________________________________________________, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же Сумму займа в срок до «___» _______________ 20__ г.

1.2. Суммой займа по настоящему Договору являются денежные средства, фактически переданные Займодавцем Заемщику.

2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется Заемщику на основании его заявления на получение займа от «___» ____________ 20__ г. с указанием условий о сроке возврата, цели и иных обязательств Заемщика.

2.2. Заем предоставляется Займодавцем путем зачисления суммы займа на счет Заемщика № ____________________ в ___________________________, указанный в заявлении Заемщика. Расходы по перечислению несет (выбрать необходимое):

2.3. Заем предоставляется Заемщику под поручительство двух физических лиц и залог имущества.

Обязанности по оформлению договора залога, его регистрации, а также расходы на уплату пошлины по нотариальному удостоверению лежат на Заемщике. При непредоставлении Заемщиком в течение двух месяцев с даты выдачи займа договора залога, зарегистрированного в установленном порядке, Займодавец вправе расторгнуть настоящий Договор и потребовать досрочного возврата суммы займа.

2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в обязательстве, путем (выбрать необходимое):

а) внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

б) удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.5. За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу ___ % (_____ процентов) годовых от фактической суммы займа.

2.6. Займодавец вправе в одностороннем порядке увеличивать основную процентную ставку за пользование займом, а также изменять другие условия предоставления займа в течение срока действия Договора в случае принятия законодательных и иных правовых актов, о чем Займодавец письменно уведомляет Заемщика с обоснованием увеличения процентной ставки и изменения других условий предоставления займа. В случае извещения Заемщика об изменении процентной ставки и изменения других условий предоставления займа оформления дополнительного соглашения не требуется.

2.7. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставленному займу, является дата фактической выдачи суммы займа по настоящему Договору.

2.8. Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно с фактической суммы займа и/или просроченной задолженности путем (выбрать необходимое):

а) внесения Заемщиком наличных средств в кассу Займодавца;

б) удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика по его письменному поручению.

2.9. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Займодавца или дата удержания Займодавцем средств из заработной платы Заемщика. При исчислении процентов количество дней в месяце принимается за 30, а в году – за 360. В месяцах, имеющих 31 день, 31 число в расчет не принимается, а в феврале остаток за последнее число повторяется столько раз, сколько дней недостает до 30.

2.10. За просроченную задолженность Заемщик уплачивает ___ % (_______ процентов) годовых от фактической суммы не уплаченного в срок долга.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Заемщик обязан:

3.1.1. использовать полученный заем строго по целевому назначению;

3.1.2. предоставлять по требованию Займодавца документы, подтверждающие целевое использование займа по истечении двух месяцев с даты выдачи займа;

3.1.3. осуществлять погашение займа и процентов в сроки, предусмотренные в обязательстве Заемщика;

3.1.4. уплачивать проценты за пользование займом в соответствии с п. 2.5 – 2.10 настоящего Договора;

3.1.5. в случае увольнения Заемщика от Займодавца досрочно погасить задолженность по займу и процентам в соответствии с согласованным сторонами графиком.

3.2. Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.

3.3. Займодавец вправе:

3.3.1. проверять целевое использование выданного займа;

3.3.2. требовать досрочного погашения задолженности по займу, включая проценты, при невыполнении Заемщиком обязательств, указанных в п. 3.1 настоящего Договора.

В случае досрочного взыскания, при недостаточности средств Заемщика, задолженность по займу и процентам погашается за счет указанного в п. 2.3 настоящего Договора обеспечения.

3.4. Займодавец обязан:

3.4.1. без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;

3.4.2. по требованию Заемщика предоставлять информацию об условиях проведения операций, указанных в п. 2.5 –2.10 настоящего Договора.

4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.

4.2. При недостижении согласия споры разрешаются в судебном порядке.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства и местонахождения, изменении банковских реквизитов, имеющих значение для исполнения настоящего Договора.

5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается у Займодавца, один у Заемщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:

начало действия – датой передачи денежных средств;

окончание Договора – датой погашения задолженности по займу и процентам.

7. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Общество с дополнительной ответственностью «______________», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице директора ____________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и _______________________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», а по отдельности – «Сторона», заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор на основании договора займа с работником от «___» __________ 20__ г. № ____ (далее – договор займа) предоставляет _________________ (далее – Должник) денежные средства в размере __________________ (______________________) бел. руб. с окончательным сроком погашения займа «___» _____________ 20__ г. (включительно).

1.2. По настоящему Договору Поручитель обязуется отвечать за полное и своевременное исполнение Должником своих обязательств по договору займа в полной сумме.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1. В рамках настоящего Договора Поручитель принимает на себя следующие обязательства:

2.1.1. не позднее ___ (_________) рабочих дней с момента заключения настоящего Договора заключить договор залога согласованного Сторонами имущества, обеспечивающий исполнение обязательств по нему;

2.1.2. при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по договору займа отвечать перед Кредитором солидарно с Должником в том же объеме, что и Должник, включая возврат суммы основного долга (суммы займа), процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций на день расчетов;

2.1.3. рассмотреть поступающие от Кредитора требования платежа по настоящему Договору в срок, не превышающий ___ (____________) календарных дней;

2.1.4. в случае принятия решения о платеже или отказе в его совершении немедленно уведомить об этом Кредитора;

2.1.5. при положительном решении осуществить платеж в адрес Кредитора в течение ___ (_______________) банковских дней.

2.2. Срок рассмотрения требования Кредитора, указанный в подп. 2.1.3. может быть увеличен до ___ (_____________) календарных дней, если у Должника возникают обоснованные возражения по сути заявленного требования либо по его сумме.

2.3. Увеличение суммы основного долга Должника и (или) продление сроков погашения займа не затрагивают обязательств Поручителя, если только последний прямо не выразит на это согласие путем подписания дополнительного соглашения к настоящему договору.

2.4. Любые частичные платежи Должника в счет погашения займа автоматически уменьшают лимит ответственности Поручителя по настоящему договору.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

3.1. В случае осуществления Поручителем платежа по настоящему Договору Кредитор обязуется в срок, не превышающий ___ (____________) рабочих дней, передать ему все имеющиеся у него документы, подтверждающие существование дебиторской задолженности Должника по договору займа.

4. СРОК ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

4.1. Поручительство выдается сроком до «___»_______________ 20__ г. (включительно).

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

5.1. За нарушение сроков осуществления платежа, указанных в п. 2 настоящего Договора, Поручитель обязан уплатить пеню в размере ___ % от суммы долга за каждый календарный день просрочки.

5.2. За нарушение сроков рассмотрения требования платежа, указанных в п. 2 настоящего Договора, Поручитель обязан уплатить Кредитору штраф в размере ___ % от суммы долга.

6. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу одновременно со вступлением в силу договора займа.

6.2. Поручительство прекращается:

6.2.1. с прекращением обеспеченного им обязательства;

6.2.2. с истечением срока поручительства (п. 4 настоящего Договора);

6.2.3. если Кредитор отказался принять надлежащее исполнение по договору займа, предложенное Должником или Поручителем;

6.2.4. при переводе долга по договору займа на другое лицо, если Поручитель не дал Кредитору согласие отвечать за нового должника;

6.2.5. в иных предусмотренных законодательством случаях.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Рассмотрение споров и разногласий по настоящему договору осуществляется в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

7.2. Настоящий Договор подписан в двух экземплярах по одному для каждой из Сторон.

7.3. Копия настоящего Договора передается Должнику.

7.4. Должник обязан представить Поручителю копию договора займа.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

На практике возникает ряд вопросов о квалификации предоставления денежных займов работникам с уплатой процентов по ним как банковской деятельности, которая согласно Указу Президента Республики Беларусь от 1 сентября 2010 г. № 450 «О лицензировании отдельных видов деятельности» (в ред. от 16 января 2014 г.) подлежит лицензированию и, следовательно, не может осуществляться обычными субъектами хозяйствования. Данная точка зрения является ошибочной по следующим обстоятельствам.

Согласно ст. 12 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли. Иными словами, для того чтобы деятельность, осуществляемая юридическим лицом, считалась банковской, само юридическое лицо должно иметь статус банка или небанковской кредитно-финансовой организации, а также это юридическое лицо должно осуществлять банковские операции с целью извлечения прибыли.

Согласно ст. 8 БК банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

Таким образом, чтобы удовлетворять признакам банка, юридическое лицо должно осуществлять указанные операции в совокупности. Кроме того, на условиях возвратности, платности и срочности должны размещаться привлеченные денежные средства. Если же предоставление займов работникам производится за счет собственных средств, то отсутствуют необходимые признаки признания деятельности банковской.

На практике зачастую наниматели при принятии локального нормативного правового акта по вопросу предоставления денежных займов работникам ограничивают возможность такого предоставления наличием финансовой возможности (что по факту означает наличие чистой прибыли) либо напрямую указывают источник финансирования таких займов – за счет чистой прибыли организации.

Более того, многие хозяйственные общества включают вопрос порядка предоставления займов работникам на очередной финансовый год, в т.ч. нередко и предельную сумму такого займа, в повестку дня годового общего собрания участников при распределении прибыли.

Таким образом, предоставление займов работникам с уплатой процентов по ним (вне зависимости от размера таких процентов) либо без такой уплаты не является видом деятельности, подлежащим лицензированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

У руководителей юридических лиц нередко возникает вопрос о необходимости указания в уставе организации вида деятельности, связанного с предоставлением займов работникам. Представляется, что этот вопрос разрешим в рамках действующего законодательства. В частности, согласно п. 19 Положения о государственной регистрации субъектов хозяйствования, утвержденного Декретом Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 г. № 1 (в ред. от 21 февраля 2014 г.), указание в уставе юридического лица видов деятельности, осуществляемых данным юридическим лицом, является правом, но не обязанностью юридического лица на усмотрение собственника его имущества или учредителей. Соответственно, отсутствие в уставе юридического лица указания фактически осуществляемого им вида деятельности не является нарушением действующего законодательства.

Порядок обращения работника за предоставлением займа и принятия решения по данному вопросу регулируется в организации на локальном уровне. Как правило, работник, нуждающийся во временной финансовой помощи, пишет заявление на имя руководителя организации, по которому принимается решение либо единолично руководителем, либо специально созданной комиссией. При принятии решения о предоставлении займа оценивается соответствие работника установленным условиям предоставления займа (например, по стажу, отсутствию дисциплинарных взысканий и проч.).

Если в заявлении работника указана цель займа (например, приобретение автомобиля) и в договоре займа содержится условие об использовании заемных средств на определенные цели, в таком случае это будет целевой заем, а заемщик обязан обеспечить возможность контроля за целевым использованием займа (п. 1 ст. 767 ГК).

Вместе с тем, руководство может принять решение об оказании помощи работнику на других условиях. Например, работник обратится за беспроцентным займом, а наниматель согласится предоставить деньги только под проценты и при наличии двух поручителей из числа сотрудников.

Образец заявления работника о предоставлении займа

Полномочия директора организации в части принятия решения о предоставлении займа могут быть ограничены законодательством или уставом организации .

Уставом организации может быть предусмотрено ограничение на совершение руководителем организации любых сделок свыше определенной суммы, либо сделок определенного вида, либо сделок определенного вида свыше определенной суммы.

Одновременно необходимо помнить о специальных процедурах совершения сделок, установленных законодательством. Речь идет о крупных сделках хозяйственных обществ. Договор займа с работником, отвечающий соответствующим признакам, в полной мере подпадает под действие нормы ст. 58 Закона Республики Беларусь от 9 декабря 1992 г. № 2020-XII «О хозяйственных обществах» (в ред. от 15 июля 2010 г.; далее – Закон № 2020-XII). Соответственно, если договор займа с работником имеет признаки крупной сделки, он должен заключаться в порядке, предусмотренном законодательством и уставом общества для крупных сделок. Крупной сделкой считается заем, сумма которого превышает 20 % и более балансовой стоимости активов этого общества, определенной на основании данных бухгалтерской отчетности за последний отчетный период, предшествующий дню принятия решения о совершении такой сделки (стоимости активов) (ст. 58 Закона № 2020-XII).

Например, в обществе с ограниченной ответственностью решение о совершении крупной сделки, как правило, принимается общим собранием участников общества (если уставом принятие такого решения не отнесено к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) этого общества или иное не установлено Президентом Республики Беларусь). При отсутствии решения договор займа может быть признан недействительным. Требования к совершению такой сделки содержатся, в частности, в ст. 58 Закона № 2020-XII.

При заключении договора займа с руководителем организации (директором) следует учитывать запрет на заключение сделки от имени субъекта хозяйствования одним лицом с самим собой. Заем является 2-сторонней сделкой и предполагает волеизъявление двух сторон. Согласно п. 3 ст. 183 ГК представитель не может совершать сделки от имени представляемого в отношении себя лично. Поэтому, как разъяснено п. 12 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 16 декабря 1999 г. № 16 «О применении норм Гражданского кодекса Республики Беларусь, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров» (в ред. от 26 сентября 2008 г.), руководитель организации не может заключать от имени этой организации договор с самим собой. В таком случае следует выдать доверенность на совершение подобной сделки другому должностному лицу организации, например, заместителю директора или главному бухгалтеру.

Необходимо также принимать во внимание предусмотренный законодательством порядок заключения сделок с заинтересованностью аффилированных лиц (ст. 57 Закона № 2020-XII). В частности, сделкой, в которой имеется заинтересованность аффилированного лица, будет предоставление займа руководителю организации. Сумма займа правового значения в данном случае не имеет.

В ряде случаев в отдельных организациях устанавливается обязательное согласование предоставление займа работнику с профсоюзом.

Образец протокола общего собрания участников хозяйственного общества (о предоставлении займа директору)

Общество с дополнительной

внеочередного общего собрания участников общества

Лазаренкова Валентина Игоревна, обладающая 50 % голосов;

Цветков Денис Викторович, обладающий 50 % голосов.

Все участники общего собрания участников Общества были надлежащим образом уведомлены. На общем собрании участников присутствовал также директор ОДО «Зорькино» Савин Владимир Петрович.

На общем собрании присутствовали участники, обладающие в совокупности 100 % голосов. Общее собрание участников правомочно принимать решения по всем вопросам деятельности Общества.

Председатель общего собрания участников Общества – Лазаренкова В.И.

Секретарь общего собрания участников Общества – Цветков Д.В.

О предоставлении займа директору Савину В.П. Сообщение директора общества Федорова И.Г.

Итоги голосования по повестке дня:

Савина В.П. директора Общества, который сообщил о подаче в адрес общего собрания участников Общества заявления о выдаче ему беспроцентного займа в размере 10 000 000 бел. руб. для приобретения автомобиля. Данный автомобиль директор Общества намерен также использовать в служебных целях, т.к. его работа носит разъездной характер. Срок займа – два года с равномерным погашением путем удержания из заработной платы (заявление Савина В.П. на имя общего собрания участников общества прилагается);

Лазаренкову В.И. участника Общества, которая сообщила, что согласно ст. 57 Закона Республики Беларусь от 09.12.1992 № 2020-XII «О хозяйственных обществах» и п. 45 Устава Общества такая сделка рассматривается как сделка с аффилированным лицом, на совершение которой требуется соответствующее решение (согласие) общего собрания участников общества. Решение о сделке, в совершении которой имеется заинтересованность, принимается общим собранием участников Общества большинством голосов от общего числа голосов участников Общества, не заинтересованных в ее совершении. Лазаренкова В.И. предложила предоставить заем директору Общества, т.к. он более пяти лет работает в Обществе, хорошо себя зарекомендовал и намерен использовать автомобиль в служебных целях;

Цветкова Д.В. участника Общества, который зачитал характеристику директора Общества, согласно которой Савин В.П. работает в ОДО «Зорькино» с 2000 г. в т.ч. руководит Обществом с 2005 г. Общество поставляет продукцию на экспорт, ежегодно участникам Общества выплачиваются дивиденды. Рентабельность хозяйственной деятельности Общества за 2013 г. составила 87 %. Исходя из вышеизложенного, Цветков Д.В. рекомендует удовлетворить просьбу директора Общества о предоставлении ему беспроцентного займа, а также уполномочить на подписание договора займа от имени Общества Лазаренкову В.И.

1. Предоставить Савину В.П. директору Общества, беспроцентный целевой заем на приобретение автомобиля в сумме 10 000 000 (десять миллионов) бел. руб. сроком на два года с возвратом не позднее 4 апреля 2016 г.

2. Утвердить договор займа с директором Общества Савиным В.П.

3. Уполномочить Лазаренкову В.И. от лица Общества подписать договор займа в 3-дневный срок.

Итоги голосования по вопросу:

Применительно к такому целевому виду договора заем на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений законодательством установлены специальные дополнительные требования.

Специальный порядок предоставления займов работникам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений определен Положением о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30 марта 2000 г. № 428 (в ред. от 13 ноября 2008 г.; далее – Положение № 428).

В соответствии с п. 4. 7 Положения № 428 заем на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений квалифицируется как строго платный (проценты за пользование займом подлежат уплате в обязательном порядке – проценты по договору займа могут быть фиксированными или регулируемыми. Решение о применении конкретного размера процентов принимается исходя из финансового состояния организации).

Заем предоставляется организациями состоящим в их штатах работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, за счет прибыли, остающейся в распоряжении организации после уплаты налогов, сборов (пошлин) и других платежей в республиканский, местные бюджеты, государственные целевые бюджетные фонды, государственные целевые внебюджетные фонды, а также части прибыли в соответствии с законодательством.

Заем выдается работнику организации в порядке очередности, определяемой исходя из времени принятия его на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также при условии вложения им собственных средств в строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Размер займа может устанавливаться в процентах от стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения на момент выдачи займа. Сроки пользования займом и его возврата, размер процентов определяются индивидуально для каждого заемщика организацией, выдающей заем.

Схема 2. Алгоритм юридических действий по предоставлению займа работникам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений

Образец положения о порядке и условиях предоставления займов работникам для целей жилищного строительства

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее Положение определяет порядок и условия предоставления работникам, состоящим в штате Общества с дополнительной ответственностью «Зорькино» (далее – Общество), займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

Положение разработано на основании Положения о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30.03.2000 № 428.

1.2. Заем выдается работнику в порядке очередности, определяемой исходя из времени принятия его на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Очередность определяется отдельно для общего и каждого из льготных списков.

Стоимость строительства на момент выдачи займа определяется в текущей цене согласно справке застройщика или договору с застройщиком.

1.3. Заем выделяется на платной основе с учетом платежеспособности Заемщика (исходя из совокупного дохода) с процентной ставкой за пользование заемными средствами в размере ____ % годовых, которая является неизменной на протяжении действия договора займа.

Заем предоставляется: ____________________________________________________.

1.3.1. Выделение займа производится с целью улучшения работниками жилищных условий, обеспечивающего их обязательное снятие с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В отдельных случаях в соответствии с поданным работником заявлением по решению администрации и профкома, принимаемому по каждому конкретному случаю, многодетным семьям либо семьям, у которых родился ребенок в период строительства жилого помещения, заем на строительство / реконструкцию жилья может быть выделен при обеспеченности общей площадью строящегося жилого помещения менее 15 кв. м на одного человека при условии добровольного волеизъявления этих работников и членов их семей, совместно состоящих на учете, на снятие с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий;

1.3.2. работникам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в населенном пункте по месту нахождения организации и изъявившим желание осуществлять строительство (реконструкцию) жилого помещения в другом населенном пункте, может быть выделен заем по решению администрации и профкома при условии добровольного волеизъявления этих работников и членов их семей, совместно состоящих на учете, на снятие с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий;

1.3.3. при изменении состава семьи Заемщика в период строительства или реконструкции жилого помещения производится перерасчет величины выделенного займа с заключением дополнительного соглашения. В случае уменьшения состава семьи до ввода жилого помещения в эксплуатацию Заемщик обязан в течение года (12 месяцев) возвратить разницу между полученным займом и причитающимся размером займа на уменьшенный состав семьи путем внесения в кассу в виде наличных денег или перечисления на расчетный счет в установленном порядке.

В случае изменения стоимости одного квадратного метра общей площади размер займа подлежит перерасчету по заявлению работника на условиях, предусмотренных настоящим Положением, не позднее шести месяцев после ввода дома в эксплуатацию. Изменения оформляются дополнительным соглашением к договору займа.

1.4. Заем не выдается работникам, ранее улучшавшим свои жилищные условия с привлечением денежных средств _______________________________.

1.5. Заем предоставляется при условии непрерывной работы и нахождения на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в __________________ не менее _______ лет.

1.6. По решению администрации и профкома заем в порядке, установленном настоящим Положением, может быть выделен первым 10 работникам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в ____________________________________ и включенным в организации застройщиков либо направленным на долевое строительство жилья по решению местных исполнительных и распорядительных органов, где они состоят на учете для улучшения жилищных условий, в связи с подходом их очередности.

2. УСЛОВИЯ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Обязательным условием для предоставления займа является нахождение работника на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в ____________________________.

2.2. Заем предоставляется за счет прибыли, остающейся в распоряжении предприятия после уплаты налогов, сборов (пошлин) и других платежей в республиканский, местные бюджеты, государственные целевые бюджетные фонды, государственные целевые внебюджетные фонды, а также части прибыли в соответствии с законодательством.

Выделение займа зависит от наличия средств для формирования источника предоставления займа у Общества.

Конкретные условия предоставления займа в случае принятия положительного решения по заявлению работника о его предоставлении закрепляются в договоре займа, подписываемом сторонами при условии представления нотариально удостоверенных поручительств не менее двух платежеспособных лиц и заключения договора залога строящегося / построенного (реконструируемого) жилого помещения.

После завершения строительства (реконструкции) жилого помещения и получения правоустанавливающих документов на жилое помещение Заемщиком с Заимодавцем заключается нотариально удостоверенный договор залога построенного (реконструированного) жилого помещения.

2.3. Заем предоставляется работнику на состав семьи, с которым он состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство (реконструкцию), на основании мотивированного заявления, поданного им на имя руководителя Общества.

2.4. Заявление, указанное в п. 2.3. настоящего Положения, должно содержать:

2.4.1. просьбу о предоставлении займа на условиях договора и согласие на заключение договора залога строящегося и построенного жилого помещения;

2.4.2. информацию о дате постановки заявителя на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;

2.4.4. информацию о составе семьи заявителя;

2.4.5. информацию о занимаемом жилом помещении, его приобретении (получении), владельце;

2.4.6. информацию о предполагаемом использовании имеющегося у работника жилья (освобождение, продажа, использование для проживания других членов семьи);

2.4.7. информацию о других источниках финансирования строительства (реконструкции) жилья.

2.5. При подаче заявления, указанного в п. 2.3. настоящего Договора, работник представляет:

2.5.1. справку из отдела кадров с указанием даты принятия на работу, наименования структурного подразделения, занимаемой должности и стажа работы в Обществе;

2.5.2. справку с места жительства о занимаемом жилом помещении и составе семьи;

2.5.3. справки агентства по государственной регистрации и земельному кадастру о наличии в собственности жилых помещений у работника и членов семьи, состоящих с ним на учете;

2.5.4. справку или договор, подтверждающий стоимость и общую площадь жилого помещения на момент обращения Заемщика, размер внесенных собственных средств и долю собственных средств, которые необходимо внести на жилищное строительство (для членов организаций граждан-застройщиков или долевого строительства), о других источниках финансирования;

2.5.5. справку о заработной плате или о совокупном доходе Заемщика за последние три месяца, предшествующие начислению займа;

2.5.6. справку о неполучении льготного банковского кредита, одноразовой безвозмездной субсидии и займа на строительство данного жилого помещения, если эти сведения отсутствуют в других предоставляемых документах;

2.5.7. обязательство о представлении копий технического паспорта на квартиру и свидетельства о регистрации квартиры в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру для подготовки и подписания договора залога квартиры;

2.5.8. иную дополнительную информацию, относящуюся к содержанию заявления, с приложением документов, подтверждающих такую информацию.

2.6. Нотариально удостоверенные договоры поручительства со справками о заработной плате (совокупном среднемесячном доходе) поручителей за последние три месяца представляются перед подписанием договора займа. Поручителями должны выступать в первую очередь трудоспособные постоянно работающие члены семьи, несущие солидарную ответственность за обеспечение возврата займа.

Нотариально удостоверенных поручительств двух платежеспособных лиц достаточно, если каждый из них постоянно работает и имеет совокупный среднемесячный доход, не менее чем в два раза превышающий размер ежемесячной платы по погашению займа Заемщиком. В случае отсутствия двух поручителей, отвечающих указанным требованиям, допускается представление нотариально удостоверенных поручительств трех и более платежеспособных лиц, из которых один поручитель должен отвечать указанным выше требованиям, а другие поручители должны постоянно работать и иметь вместе совокупный среднемесячный доход, не менее чем в два раза превышающий размер ежемесячной платы по погашению займа Заемщиком.

Поручителями не могут являться лица пенсионного возраста.

Поручители в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению займа и уплате процентов по договору займа, включая нарушение сроков выплат в течение трех месяцев подряд, должны выполнить эти обязательства, а также уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь и пеню в размере, указанном в договоре.

2.7. Заявление работника подлежит регистрации и рассмотрению в порядке, установленном для ведения делопроизводства в Обществе.

Предложения по заявлению передаются для принятия решения в общественную комиссию по жилищным вопросам, которая в установленном порядке вырабатывает проект решения и выносит его на совместное заседание администрации и профсоюзного комитета.

Решение по заявлению работника о предоставлении займа должно быть принято в срок не позднее 30 дней с момента подачи им заявления.

О результатах рассмотрения заявления работник уведомляется письменно.

2.9. При решении вопроса о предоставлении займа учитывается материальное положение работника, поручителей, их способность возвратить заем.

2.10. Заем не выдается работникам, у которых имеются удержания по исполнительным листам и другим основаниям в размере ____ % средней заработной платы.

Если размер ежемесячного погашения займа будет составлять более половины совокупного среднемесячного дохода Заемщика, общая сумма займа уменьшается и рассчитывается исходя из фактической платежеспособности Заемщика следующим образом:

((совокупный среднемесячный доход – налоги) x 0,5 –

– удержания) x 12 месяцев x 20 лет = размер займа.

2.11. Работнику, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет, размер займа определяется исходя из должностного оклада по занимаемой должности с учетом надбавок, доплат и премий за основные результаты финансово-хозяйственной деятельности в среднем за три месяца, предшествующих месяцу, в котором начисляется заем. Указанному работнику по его заявлению удержание по погашению основного долга по займу должно быть отсрочено до выхода из отпуска по уходу за ребенком, но не более чем на три года, при этом проценты за пользование займом погашаются в установленном порядке.

2.12. Нормируемый размер общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения для определения величины займа устанавливается из расчета _____

кв. м на одного члена семьи (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры – ____ кв. м), но не более общей площади строящейся (реконструируемой) квартиры.

Рассчитывается заем по нормируемому размеру общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, установленному в первом абзаце настоящего пункта, в размере не более ___ % стоимости строительства 1 кв. м общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемой местными исполнительными и распорядительными органами, но не более ___% фактической стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения. При этом сумма займа не должна превышать:

________________________________ бел. руб. при строительстве однокомнатной квартиры;

________________________________ бел. руб. при строительстве 2-комнатной квартиры;

________________________________ бел. руб. при строительстве 3-комнатных и более квартир.

Срок возврата займа не может превышать ______ лет.

Заем уменьшается в случае, если члены семьи на строительство данного жилого помещения получили заем, льготный кредит, одноразовую безвозмездную субсидию на сумму этой финансовой поддержки.

2.13. Принимаемые в расчет нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины займа устанавливаются с учетом общей площади жилого помещения, находящегося в собственности Заемщика и членов его семьи в населенном пункте по месту их проживания, а также жилого помещения, находившегося в собственности и отчужденного Заемщиком или членами его семьи в течение трех лет до заключения договора займа.

В случае строительства (реконструкции) Заемщиком жилого помещения не по его постоянному месту жительства принимаемые в расчет нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины займа устанавливаются с учетом общей площади жилых помещений, находящихся (находившихся) в собственности Заемщика и членов его семьи в населенном пункте по их постоянному месту жительства и в населенном пункте по месту строительства (реконструкции) жилого помещения.

2.14. В случае, когда в жилом помещении, находящемся в собственности Заемщика или членов его семьи, остаются проживать другие члены семьи Заемщика (за исключением проживающих по договору найма) или бывшие супруг (супруга), размер общей площади строящейся (реконструируемой) квартиры, на которую выделяется заем, определяется путем уменьшения нормируемого размера общей площади жилого помещения для определения величины займа на разность между общей площадью находящегося в собственности жилого помещения и общей площадью из расчета ___ кв. м на каждого остающегося проживать в жилом помещении (___ кв. м в однокомнатной квартире для одного человека).

2.15. Для Заемщика и членов его семьи, осуществляющих совместно с Заемщиком строительство (реконструкцию) жилого помещения и имеющих в собственности часть (долю) жилого помещения, нормируемый размер общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения уменьшается на величину такой части (доли) без учета остающихся проживать других членов семьи Заемщика.

2.16. В случае отчуждения в течение трех лет до получения займа Заемщиком или членами его семьи находящегося у них в собственности жилого помещения проживающим в нем другим членам семьи (супруг, супруга, родители, дети) заем рассчитывается в соответствии с настоящим пунктом.

В случае отчуждения жилого помещения другим гражданам в течение трех лет до получения займа уменьшение нормируемого размера общей площади для определения величины займа производится на всю общую площадь отчужденного жилого помещения.

2.17. Установленный настоящим Положением порядок определения величины займа распространяется на работников, проживающих в жилых помещениях организаций застройщиков, по которым полностью выплачены паевые взносы Заемщиком или членами его семьи. Расчет размера займа на строительство (реконструкцию) производится с учетом общей площади такого жилого помещения в соответствии с настоящим Положением.

2.18. В случае принятия решения о предоставлении займа в любом банке на территории Республики Беларусь на имя Заемщика открывается текущий счет без права снятия наличных денег и между предприятием и банком заключается договор на перечисление сумм по этому займу.

Получатель займа должен представить в банк копию решения о выделении ему займа и договор займа.

Использование Заемщиком полученных сумм по займу производится путем перечисления на счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей по счетам-фактурам на получение товарно-материальных ценностей или на основании справки (иного платежного документа) об очередном платеже, представляемой организацией застройщиков (застройщиком), либо на счета подрядных организаций на основании акта выполненных работ.

2.19. При продаже работнику квартиры, находящейся на балансе предприятия, ему предоставляется рассрочка платежа (коммерческий заем) сроком на _____________ лет.

2.20. Допускается продажа незаселенных квартир в блокированных жилых домах, находящихся на балансе предприятия, без предоставления рассрочки платежа бывшим работникам предприятия, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства, проживающим в смежных с незаселенной квартирах, при отсутствии в данном населенном пункте работников, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полная стоимость квартиры оплачивается за счет собственных средств покупателя путем внесения в кассу в виде наличных денег или перечисления на расчетный счет предприятия в установленном порядке на условиях полной предоплаты.

2.21. В договоре займа должно быть предусмотрено обязательство Заемщика в течение ___ месяцев после сдачи дома в эксплуатацию и оформления правоустанавливающих документов на жилое помещение или со дня оформления договора купли-продажи жилого помещения представить в общественную комиссию по жилищным вопросам документы, подтверждающие целевое использование займа (справку окончательной стоимости строительства жилого помещения, свидетельство о регистрации квартиры и справку с места жительства).

2.22. В договоре займа должно быть предусмотрено обязательство Заемщика о представлении копий технического паспорта на квартиру и свидетельства о регистрации квартиры в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру и о подписании договора залога квартиры.

2.23. При установлении факта нецелевого использования Заемщиком средств по займу администрация принимает меры по досрочному его возврату. На сумму средств, использованных не по целевому назначению, начисляются проценты в размере трехкратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

3. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВОЗВРАТА ЗАЙМА

3.1. Возврат займа и уплата процентов по нему производится в порядке и в сроки, установленные договором займа. (Формы типового договора утверждаются руководителем организации по согласованию с объединенной организацией профсоюза ______________________________.)

При заключении договора займа Заемщик имеет право выбора порядка погашения процентов за пользование займом:

- от оставшейся непогашенной суммы займа.

3.2. До полного погашения займа Заемщик не имеет права отчуждения построенного или приобретенного жилого помещения.

При выходе Заемщика на пенсию допускается исполнение его обязательств по договору займа путем удержания подлежащих выплате сумм из заработной платы родственника, работающего на предприятии, при условии подачи об этом письменного заявления Заемщиком и его родственником. Если родственник по каким-либо причинам прекращает исполнять принятые на себя обязательства, то исполнение обязательств по договору займа снова производится Заемщиком.

3.3. В случае невозможности возврата займа Заемщиком обращение взыскания и реализация заложенного жилого помещения либо другого имущества для покрытия убытков Общества осуществляется в порядке и на условиях, определяемых действующим законодательством Республики Беларусь

3.4. В случае выбытия Заемщика из членов организации застройщиков, состава дольщиков либо расторжения договора займа до регистрации права собственности на жилое помещение сумма займа, проиндексированная в соответствии с законодательством, уставом организации застройщиков либо договором создания объекта долевого строительства, возвращается на расчетный счет организации-заимодавца, если между организацией застройщиков (застройщиком), Заимодавцем и Заемщиком не будет достигнуто соглашение о замене члена организации застройщиков (дольщика по договору создания объекта долевого строительства) и переводе долга по займу на нового Заемщика.

3.5. В случае отчуждения жилого помещения, построенного или приобретенного за счет заемных средств, Заемщик обязан в течение ____ (_________________) ______________ дней вернуть Заимодавцу невыплаченную часть займа в полном размере, а также подлежащие выплате проценты по договору займа.

При невыполнении условий настоящего пункта на невыплаченную часть займа до момента ее возврата начисляются проценты по договору займа, а также проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 366 Граждаснкого кодекса Республики Беларусь.

При невозврате займа полностью Заимодавец вправе взыскать невозвращенную часть займа и иные подлежащие выплате суммы с поручителей или/и обратить взыскание в указанном размере на заложенное имущество.

4. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

4.1. Настоящее Положение является обязательным для исполнения Обществом, его работниками, а также профсоюзной организацией ________________________________.

Общество с дополнительной ответственностью «Зорькино», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице директора _______________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны и работник Заимодавца ________________________________ (паспорт ______________ выдан ____________________, и/н ________________________), именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», а по отдельности – «Сторона», заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Заимодавец за счет собственных средств предоставляет Заемщику целевой долгосрочный заем с процентной ставкой за пользование заемными средствами в размере ____ % годовых в порядке и на условиях, предусмотренных в настоящем Договоре, для _____________________________ (строительства, реконструкции, приобретения жилого помещения по адресу: ____________________________) сроком на ___ (_____________ )______________ с даты перечисления займа на текущий счет Заемщика.

2. Обязательства Сторон

2.1. Заимодавец обязуется:

2.1.1. предоставить Заемщику целевой долгосрочный заем в сумме _____________ (______________) бел. руб. на срок _____ (___________) ______;

2.1.2. не позднее ____ (______________) _____________ дней с даты подписания настоящего Договора перечислить сумму займа в белорусских рублях на текущий счет Заемщика в ________________________________________ в порядке, установленном п. 5 Положения о порядке и условиях предоставления организациями состоящим в штатах этих организаций работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, займов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30.03.2000 № 428, при условии внесения Заемщиком на строительство (реконструкцию), приобретение квартиры ____ % собственных денежных средств от полной стоимости квартиры;

2.1.3. соблюдать правильность начисления и взыскания процентов за пользование займом. Проценты начисляются за фактический срок пользования займом;

2.1.4. произвести перерасчет выделенного займа в случае изменения состава семьи работника или уменьшения окончательной стоимости жилого помещения на момент окончания строительства или реконструкции;

2.1.5. осуществлять контроль за своевременным и полным погашением займа и процентов по нему.

2.2. Заемщик обязуется:

2.2.1. в обеспечение исполнения обязательств по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование займом представить Заимодавцу нотариально удостоверенные договоры поручительства ____ физических лиц по исполнению обязательств перед Заимодавцем в случае неисполнения их Заемщиком;

2.2.2. заключить с Заимодавцем договор залога строящейся квартиры одновременно с подписанием настоящего Договора, а в случае покупки квартиры – в течение___ месяцев с момента подписания договора купли-продажи.

Для нотариального удостоверения договора залога построенной квартиры в течение ___ (_____________) _______________ с момента ввода дома в эксплуатацию представить Заимодавцу копию свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации права собственности на жилое помещение и копию технического паспорта.

По письменному ходатайству Заемщика срок представления вышеуказанных документов может быть увеличен до ____ (_________) ______________ при наличии объективных причин;

2.2.3. не производить отчуждение квартиры ____________________________ до полного погашения займа;

2.2.4. использовать заем на цели, предусмотренные п. 1.1. настоящего Договора, а также своевременно производить все расчеты и платежи по настоящему Договору;

2.2.5. погашение задолженности по займу производить ежемесячно путем удержания из заработной платы или из других доходов Заемщика, путем внесения в кассу в виде наличных денег или перечисленных на расчетный счет Заимодавца в установленном порядке не позднее ___-го числа каждого месяца, начиная со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию или приобретения квартиры в сумме, достаточной для уплаты:

основного долга. Погашение основного долга равными долями составляет _________________ (__________________) бел. руб.;

начисленных процентов. Проценты за пользование займом из расчета ___ % годовых начисляются на фактический остаток задолженности, начиная с момента выдачи займа за фактическое время пользования займом;

2.2.7. в случае образования просроченной задолженности по основному долгу погашение производить в следующей последовательности:

просроченная задолженность по основному долгу;

просроченная задолженность по процентам;

очередной платеж по основному долгу;

очередной платеж по процентам;

2.2.8. в срок не позднее ___ (__________) месяца после ввода дома в эксплуатацию или покупки жилого помещения представить Заимодавцу следующие документы, подтверждающие целевое использование займа:

справку о фактической стоимости квартиры;

справку о занимаемом жилом помещении и составе его семьи, выдаваемую организацией жилищно-коммунального хозяйства по месту нахождения жилого помещения;

2.2.9. досрочно в течение ____ (__________) ___________ дней возвратить заем Заимодавцу в случае отказа Заемщика от заключения договора залога построенной / приобретенной квартиры;

2.2.10. не позднее ___ (___________) ____________ с момента увольнения возвратить остающуюся сумму займа в случае прекращения трудовых отношений между Заемщиком и Заимодавцем по вине или инициативе Заемщика без уважительных причин;

2.2.11. сообщить Заимодавцу об изменении состава семьи в период строительства (реконструкции) жилья не позднее одного месяца с момента произошедших изменений;

2.2.12. заключить с Заимодавцем дополнительное соглашение на возврат части займа в случае уменьшения состава семьи до ввода жилого помещения в эксплуатацию или уменьшения окончательной стоимости жилого помещения на момент завершения строительства (реконструкции);

2.2.13. в течение _____ (______________) ____________ возвратить Заимодавцу неиспользованную часть займа и разницу между полученным займом и причитающимся размером займа на уменьшенный состав семьи в установленном порядке в случае уменьшения состава семьи до ввода жилого помещения в эксплуатацию.

3.1. Права Заимодавца:

3.1.1. проверять документы, представленные Заемщиком для получения займа;

3.1.2. осуществлять контроль за целевым использованием займа;

3.1.3. досрочно взыскивать заем с учетом штрафных санкций и реализовывать залоговое право в случаях:

неправомерного получения займа в результате представления недостоверных сведений;

использования займа не по целевому назначению;

наличия длительной (свыше шести месяцев) просроченной задолженности по займу;

прекращения трудовых отношений между Заемщиком и Заимодавцем по вине или инициативе Заемщика без уважительных причин;

3.1.4. расторгнуть договор целевого долгосрочного займа в случае прекращения трудовых отношений между Заемщиком и Заимодавцем по вине или инициативе Заемщика без уважительных причин.

3.2. Права Заемщика:

3.2.1. производить досрочное погашение займа (части займа). При окончательном расчете по займу оплатить проценты, начисленные за фактическое время пользования займом с учетом ранее уплаченных процентов;

3.2.2. заключить с Заимодавцем дополнительное соглашение об увеличении суммы займа в случае увеличения состава семьи до ввода жилого помещения в эксплуатацию.

4. Ответственность Сторон

4.1. При неисполнении Заемщиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование займом задолженность является просроченной по основному долгу и процентам со следующего рабочего дня после наступления срока ее погашения, указанного в подп. 2.2.5. настоящего Договора.

4.2. Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в размере ____% от суммы непогашенного займа за каждый день просрочки в случаях:

несвоевременного возврата сумм в погашение займа и процентов по нему;

получения излишней суммы займа в результате представления недостоверных сведений;

непредставления в установленный срок сведений об уменьшении состава семьи в период строительства и окончательной стоимости строительства.

4.3. На сумму средств, использованных не по целевому назначению, начисляются проценты в размере трехкратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

4.4. В случае отчуждения жилого помещения, построенного или приобретенного за счет заемных средств Заемщик обязан в течение ___ (_____________) __________ дней вернуть Заимодавцу невыплаченную часть займа в полном размере, а также подлежащие выплате проценты по договору займа.

При невыполнении условий настоящего пункта на невыплаченную часть займа до момента ее возврата начисляются проценты по договору займа, проценты за пользование чужими денежными средствами.

5. Срок действия договора

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента перечисления займа и действует до «___» ______________ 20__ г.

5.2. Изменения и дополнения в настоящий Договор оформляются Сторонами путем подписания дополнительных соглашений.

5.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

6. Адреса и банковские реквизиты Сторон

В пункте 1 Положения № 428 предусматриваются также дополнительные особые требования при предоставлении займов на такие цели работникам, состоящим в штатах государственных организаций и хозяйственных обществ с долей государства в уставных фондах. Такие организации обязаны соблюдать порядок предоставления займов, предусмотренный нормами Указа Президента Республики Беларусь от 5 мая 2006 г. № 296 (в ред. от 13 июня 2011 г.; далее – Указ № 296).

Согласно п. 3. подп. 4.2 Положения о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах, утвержденного Указом № 296 (далее – Положение № 296), по общему правилу нормы Положения № 296 не распространяются на правоотношения, связанные с предоставлением займов физическим лицам.

Требования Положения № 296 в отношении займов физическим лицам необходимо соблюдать только при предоставлении займов работникам, состоящим в штатах государственных организаций, хозяйственных обществ, признанным в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, этими государственными организациями и хозяйственными обществами для строительства (реконструкции) или приобретения жилых помещений. В этом случае подлежит применению порядок предоставления займа, предусмотренный Положением № 296.

В договоре займа между государственной организацией и работником для целей жилищного строительства дополнительно к условиям, установленным законодательством, указываются цели предоставления займа. для строительства (реконструкции) или приобретения жилых помещений. Такой договор займа подлежит согласованию :

государственными организациями – с государственными органами (организациями), в подчинении (ведении) которых они находятся (в состав которых они входят);

хозяйственными обществами, доли (акции) в уставных фондах которых находятся в управлении государственных органов или в отношении которых государственные органы могут иным, не противоречащим законодательству образом, определять решения, принимаемые этими обществами (за исключением банков), – с такими государственными органами;

хозяйственными обществами, являющимися банками, акции (доли в уставных фондах) которых принадлежат Республике Беларусь, – с советами директоров (наблюдательными советами) этих банков;

хозяйственными обществами, доли (акции) в уставных фондах которых находятся в управлении юридических лиц государственной формы собственности, – с государственными органами, в подчинении (ведении) которых имеются такие юридические лица. При этом договор займа представляется для согласования в соответствующий государственный орган подчиненным ему юридическим лицом, осуществляющим управление долями (акциями) в уставных фондах хозяйственных обществ, предоставляющих взаем финансовые ресурсы.

При этом в случае, если доли (акции) в уставных фондах хозяйственных обществ находятся в управлении нескольких государственных органов и (или) юридических лиц государственной формы собственности, договор займа подлежит согласованию:

с государственным органом, обладающим свыше 50% доли (акций) государства в уставном фонде хозяйственного общества, либо в подчинении которого находится юридическое лицо государственной формы собственности, либо несколько юридических лиц государственной формы собственности, в управлении которого (которых) имеются свыше 50 % доли (акций) государства в уставном фонде хозяйственного общества;

несколькими государственными органами, обладающими совокупной долей (акциями) в уставном фонде хозяйственного общества свыше 50% доли (акций) государства, либо в подчинении которых находятся юридические лица государственной формы собственности, в управлении которых в совокупности имеются свыше 50 % доли (акций) государства в уставном фонде хозяйственного общества.

Для согласования договора займа в соответствии с п. 7 Положения № 296 представляется следующий пакет документов:

обоснование необходимости предоставления займа;

подписанный сторонами в порядке, установленном законодательством, договор займа с указанием целей, на которые заем используется;

отчет о прибыли и убытках на последнюю отчетную дату стороны, предоставляющей взаем финансовые ресурсы, а также стороны, их получающей;

бизнес-план стороны, получающей взаем финансовые ресурсы, об использовании и возврате заемных средств.

Приведенный перечень документов вызывает определенные трудности в случае предоставления займа работнику. Составить обоснование необходимости предоставления займа, отчет о прибыли и убытках на последнюю отчетную дату заимодавца и подписать с двух сторон договор займа с работником обычно не вызывает труда. Представление же оставшихся документов в отношении работника как получающей стороны просто невозможно. Этот вопрос обычно либо регулируется отраслевыми приказами министерств, либо решается в каждом конкретном случае индивидуально. На практике вместо отчета о прибыли и убытках получающей стороны и ее бизнес-плана об использовании и возврате заемных средств наиболее распространено представление справки о доходах работника, выдаваемой бухгалтерией заимодавца. С формальной точки зрения это является нарушением порядка предоставления займа для конкретного целевого назначения, предусмотренного Положением № 296 и Положением № 428.

Целевое назначение предоставляемого займа имеет существенное правовое значение в том случае, если заимодавцем является государственная организация или хозяйственное общество с долей государства и заем предоставляется работнику, признанному нуждающимся в улучшении жилищных условий, на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья. В таком случае будут применяться особенности такого рода договоров, предусмотренные Положением № 428. При этом контроль за целевым использованием средств по займу осуществляется организацией на основании условий договора, заключенного с заемщиком. А при установлении факта нецелевого использования заемщиком средств по займу организация принимает меры по досрочному его возврату. На сумму средств, использованных не по целевому назначению, начисляются проценты в размере 3-кратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, если иное не предусмотрено договором займа или законодательством.

В частности, Положением № 428 прямо предусмотрены источниками финансирования таких займов только прибыль, остающаяся в распоряжении организации после уплаты налогов, сборов (пошлин) и других платежей в республиканский, местные бюджеты, государственные целевые бюджетные фонды, государственные целевые внебюджетные фонды, а также часть прибыли в соответствии с законодательством.

Для предоставления займа в рамках Положения № 428 наниматель обязан обеспечить учет очередности принятия работников на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, что следует из п. 3 Положения № 428. Согласно указанному пункту заем выдается работнику организации в порядке очередности, определяемой исходя из времени принятия его на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также при условии вложения им собственных средств в строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Размер займа может устанавливаться в процентах от стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения на момент выдачи займа. Сроки пользования займом и его возврата, размер процентов определяются индивидуально для каждого заемщика организацией, выдающей заем. Это отражается в соответствующем договоре, заключаемом с заемщиком.

Проценты по договору займа могут быть фиксированными или регулируемыми. Решение о применении конкретного размера процентов принимается исходя из финансового состояния организации. Как уже отмечалось, беспроцентным такой заем быть не может. Согласно п. 7 Положения № 428 заем предоставляется на платной основе с учетом платежеспособности заемщика. В случае недостаточной платежеспособности заемщика во внимание принимаются доходы платежеспособных членов его семьи, несущих солидарную ответственность за обеспечение возврата заимодавцу задолженности по займу и уплаты по нему процентов. Порядок определения платежеспособности заемщика устанавливается организацией.

Заем предоставляется под поручительство платежеспособных физических лиц и (или) под залог имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Для получения займа работник подает заявление на имя руководителя организации, которое рассматривается при участии профсоюзного комитета.

Одновременно с заявлением представляются документы, подтверждающие факт постановки заявителя на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий и состав семьи.

Положением № 428 жестко регулируется порядок непосредственного предоставления займа. В случае принятия организацией решения о предоставлении работнику займа в любом банке на территории Республики Беларусь на имя работника открывается текущий счет без права снятия наличных денег, а между организацией и банком заключается договор на перечисление сумм по этому займу. Заемщик должен представить в банк копию решения организации о предоставлении ему займа и договор займа.

Использование полученных сумм по займу производится путем перечисления на счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей по счетам-фактурам на получение товарно-материальных ценностей или на основании справки (иного платежного документа) об очередном платеже, представляемой организацией застройщиков (застройщиком), либо на счета подрядных организаций на основании акта выполненных работ, либо на счета физических лиц по договорам купли-продажи, заключенным с физическими лицами.

Согласно п. 11 Положения № 428 в случае выбытия работника из членов организации застройщиков, состава дольщиков либо расторжения договора займа до регистрации права собственности на жилое помещение сумма займа, проиндексированная в соответствии с законодательством, уставом организации застройщиков либо договором создания объекта долевого строительства, возвращается на расчетный счет организации-заимодавца, если между организацией застройщиков (застройщиком), заимодавцем и заемщиком не будет достигнуто соглашение о замене члена организации застройщиков (дольщика по договору создания объекта долевого строительства) и переводе долга по займу на нового заемщика.

В случае, если заем предоставляется на иные цели, кроме указанных в Положении № 428, стороны могут указывать целевое назначение займа, а также предусматривать право заимодавца контролировать целевое использование займа на основании ст. 767 ГК. При заключении договора целевого займа последствием невыполнения заемщиком условия о целевом использовании суммы займа является право заимодавца потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Порядок предоставления (выдачи) займа работнику

Порядок непосредственного предоставления (выдачи) займа работнику регулируется конкретным договором. Это может быть выдача наличными через кассу организации либо зачисление на зарплатный карт-счет работника. Допускается также возможность зачисления суммы займа на текущий банковский счет, открытый на имя работника.

Вместе с тем первым шагом применительно к предоставлению (выдаче) займа является принятие решения о выдаче займа не только путем подписания договора займа, но и путем издания соответствующего приказа руководителя или иного лица. Приказ необходим для указания соответствующим должностным лицам о выделении необходимого количества денежных средств, а также в некоторых случаях для выдачи займа наличными средствами со счета организации.

Как было указано ранее, выдача займа возможна как наличными денежными средствами, так и путем безналичного расчета – посредством перечисления суммы займа на банковский счет заемщика согласно п. 5 Инструкции о порядке ведения кассовых операций и порядке расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2011 г. № 107 (в ред. от 12 ноября 2012 г.; далее – Инструкция № 107).

При выдаче займа наличными денежными средствами следует обратить внимание на то, что согласно п. 3 Инструкции об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2011 г. № 112, Инструкции № 107 банки выдают наличные денежные средства на цели, предусмотренные законодательством. При этом банк имеет право самостоятельно определять перечень предоставляемых для этого сведений (документов). В данном случае банки руководствуются примерным перечнем сведений (документов), используемых ими для осуществления предварительного и последующего контроля обоснованности выдачи наличных денег из касс банков при проведении отдельных операций. Согласно п. 9 письма Национального банка Республики Беларусь от 30 сентября 1999 г. №28-15/1936 «О направлении примерного перечня сведений (документов)» (далее – Примерный перечень) организация при выдаче займа для снятия наличных денег со счета обязана представить в банк:

копию решения о выделении займа. В качестве такого документа выступает решение уполномоченного органа управления субъекта хозяйствования. На практике, как правило, это приказы руководителя;

копию договора займа.

Кроме того, банк вправе дополнительно затребовать и иные документы, предусмотренные законодательством.

Законодательством позволяется также предоставлять заем и в безналичном порядке посредством перевода денежных средств на текущий счет физического лица в банке, в т.ч. на карт-счет. В отдельных случаях, например, в соответствии с Положением № 428 выдача займа допускается только в безналичном порядке без права снятия наличных денег.

В настоящее время при перечислении денежных средств в пользу физических лиц следует руководствоваться Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66 (в ред. от 19 ноября 2012 г.).

При предоставлении займа физическому лицу путем зачисления денежных средств на его текущий счет нужно помнить, что при выдаче физическому лицу средств с этого счета банк может взять с него комиссионное вознаграждение, которое будет определяться в процентном отношении к сумме, снимаемой со счета.

В качестве дополнительного документа, подтверждающего заключение договора займа, а также получение суммы займа работником на основании п. 2 ст. 761 ГК у работника может быть истребована расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

Такими документами могут быть:

1) расходный кассовый ордер, в котором работник расписывается за полученные наличные средства, – при выдаче наличных денежных средств;

2) выписка из банка (иного кредитного учреждения) о списании денежных средств с расчетного счета организации-заимодавца – при перечислении денежных средств на текущий счет работника, открытый в банке;

3) 2-сторониий акт о передаче суммы займа с участием свидетелей, в т.ч. заверенный нотариально.

Образец расписки заемщика в получении займа

Порядок и сроки возврата займа работником

Согласно ст. 763 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Перед заключением договора займа стороны всегда обсуждают срок его предоставления. Срок займа должен быть ясно определен в договоре – он может исчисляться в годах, месяцах, днях и др. Порядок исчисления сроков установлен ст. 192. 193 ГК. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если окончание срока, исчисляемого месяцами, приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок истекает в последний день этого месяца. К сроку, определенному в полгода, применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. К сроку, исчисляемому кварталами года, также применяются правила для сроков, исчисляемых месяцами. При этом квартал считается равным трем месяцам, а отсчет кварталов ведется с начала года. Срок, определенный в полмесяца, рассматривается как срок, исчисляемый днями, и считается равным 15 дням. Срок, исчисляемый неделями, истекает в соответствующий день последней недели срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании вышеизложенных правовых предписаний применительно к возврату займа основополагающим регламентирующим актом является договор займа, поэтому вопросы порядка и сроков возврата займа работником необходимо максимально подробно указывать в договоре.

На практике используют либо порядок внесения работником части или всей суммы займа в кассу организации, либо ежемесячное удержание нанимателем определенной суммы из зарплаты работника вплоть до полного погашения займа, либо удержание по согласованному графику.

При этом стороны могут согласовать ежемесячное погашение работником конкретной суммы (например, по 100 000 руб.) либо погашение определенного процента от причитающейся к выплате заработной платы (например, по 10 % от причитающейся к выплате заработной платы в каждом месяце).

При согласовании в договоре порядка погашения суммы займа путем ежемесячного удержания из заработной платы работника необходимо учитывать требования ст. 108 ТК, ограничивающей общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы 20 процентами, а в случаях, предусмотренных законодательством, – 50 % заработной платы, причитающейся к выплате работнику.

Одновременно отсутствие в договоре займа с работником условия о его возврате не влечет недействительности договора, поскольку ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК допускает, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особое внимание при составлении договоров займа с работниками необходимо уделять вопросу последствий прекращения трудовых правоотношений до прекращения договора займа. Целесообразно разграничивать такие последствия, например, в зависимости от оснований увольнения. В случае увольнения по виновным основаниям оправданно требование досрочного возврата суммы займа до даты увольнения или в течение короткого периода после прекращения трудовых правоотношений. В случае же увольнения по прочим основаниям, например, по соглашению сторон или по инициативе работника можно допускать дальнейшее погашение суммы займа в том же порядке, который предусмотрен в договоре. Такое условие будет дополнительно стимулировать работника не допускать нарушений трудовой дисциплины и после получения займа от нанимателя и даст нанимателю дополнительную гарантию своевременности возврата займа.

Одним из способов прекращения обязательства согласно ст. 378. 385 ГК является прощение долга. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора. Поэтому в том случае, если стороны договора займа достигли соглашения о том, что заем может быть не возращен, для прекращения соответствующих обязательств следует заключить соглашение о прощении долга.

Образец соглашения о прощении долга

Ответственность за нарушение договора займа

За неисполнение обязательства по возврату суммы займа либо нарушение сроков ее возврата заемщик несет ответственность. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа либо возвращает не полностью оговоренную сумму, на невозвращенную сумму подлежат уплате проценты. Подобные случаи с точки зрения закона (п. 1 ст. 366 ГК) квалифицируются как неправомерное удержание, уклонение от возврата чужих денежных средств. Стороны вправе самостоятельно определить размер таких процентов.

Если же размер процентов не указан в договоре, то в этом случае применяется п. 1 ст. 366 ГК: ра змер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день вынесения решения.

Проценты уплачиваются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата заимодавцу. Поскольку необходимость уплаты таких процентов вызвана ненадлежащим выполнением заемщиком своих обязательств по договору, то согласно п. 1 ст. 764 ГК они взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользованием суммой займа, что подчеркивается п. 11. 15 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21 января 2004 г. № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» (в ред. от 6 апреля 2005 г.).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами согласно п. 2 ст. 764 ГК.

Договором займа могут быть предусмотрены и более «мягкие» условия наступления ответственности. Обязательство по уплате процентов при нарушении срока выплаты может возникнуть не на следующий день по истечении срока, а спустя какой-то определенный период. Например, если срок нарушен более чем на пять рабочих дней.

На практике в договор займа, заключаемый с работником, часто включаются условия такого рода «…Заемщик обязуется не расторгать трудовой договор с заимодавцемпо собственному желанию до полного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом».

Договор займа заключается по правилам ГК. поэтому трудовые отношения, существующие между заимодавцем – работодателем и заемщиком – работником, в данной сделке не являются определяющими и не должны играть никакой роли при исполнении сторонами своих обязательств.

Гражданско-правовое обязательство не у трачивается и не прекращается с прекращением трудовых отношений.

Согласно ст. 4 – 6 Пакта право на труд может быть ограничено исключительно на уровне закона и лишь в той степени, поскольку это совместимо с природой указанных прав, и исключительно с целью способствовать общему благосостоянию в демократическом обществе.

Коррелируя положениями Пакта, ст. 41 Конституции гарантируется право на труд, ограничение которого, следуя нормам ст. 23 Конституции, допускается только в случаях, предусмотренных законом, в интересах национальной безопасности, общественного порядка, защиты нравственности, здоровья населения, прав и свобод других лиц.

В соответствии со ст. 11 ТК признается свобода труда, включая право на выбор профессии, рода занятий и работы. Правовые основания для ограничения данного права должны быть прямо предусмотрены законодательством, которое в настоящее время отсутствует. Даже в случае включения соответствующих ограничительных условий в трудовой договор они признаются ничтожными в порядке п. 1 ч. 1 ст. 23 ТК.

Согласно ст. 17 ГК граждане могут в соответствии с законодательством заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законодательными актами деятельностью; создавать юридические лица самостоятельно или совместно с другими гражданами и юридическими лицами; совершать не противоречащие законодательству сделки и участвовать в обязательствах, а согласно ст. 21 ГК п олный или частичный отказ гражданина от правоспособности или дееспособности и другие сделки, направленные на ограничение правоспособности или дееспособности, ничтожны, за исключением случаев, когда такие сделки допускаются законом.

Именно о таком случае ограничения прав и обязанностей и идет речь при включении в договор займа условия такого рода.

Более того, у каждого работника есть право уволиться с работы и предложить свою кандидатуру новому работодателю. У последнего же нет права отказать в приеме на работу при наличии свободных рабочих мест. Поскольку такая обязанность работодателя установлена законом, условие договора, устанавливающее ответственность за исполнение законной обязанности, недействительно.

«Удержание» работника на предприятии будет квалифицировано как принудительный труд.

Воспроизведение, распространение, публичная демонстрация и другое подобное использование аналитических материалов, размещенных в информационно-правовой системе «Юрисконсульт.by», допускается только с письменного согласия ОДО "Профигруп".